个人养老金，又有新动向！

陈露中国证券报 2023-09-13

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“现在在我行预约个人养老金资金账户开户，可以参与抽奖活动，红包金额在0.88-188元不等。”某股份制银行昆明市一营业网点工作人员告诉中国证券报·中证金牛座记者。

记者注意到，近日，多家银行推出非试点地区的个人养老金资金账户预约开户营销活动，通过抽奖、送话费券、送立减金等活动来鼓励非试点地区客户预约开户。

业内人士认为，部分银行推出非试点地区个人养老金资金账户预约开放的营销活动，可能意味着个人养老金试点范围即将扩大。

银行花式营销

“预约开立个人养老金资金账户，即有机会获得5.88元话费券！”9月8日，中国银行江苏省分行在其微信公众号上推出非试点地区的个人养老金资金账户预约开户福利活动。

图片来源：中国银行微银行江苏省分行微信公众号

据记者不完全统计，自8月份以来，已有包括农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、南京银行等在内的多家银行推出个人养老金非试点地区预约开户福利活动，优惠活动较为多样，包括抽奖、送话费券、送立减金等。

比如，工商银行广东分行推出送微信立减金活动，客户预约开户后，可领取10-200元的微信立减金；交通银行推出抽奖活动，活动期间成功在交通银行完成个人养老金资金账户开户预约，即可进行一次抽奖，奖品为一张2元、5元、18元或58元面值的礼券。

图片来源：交通银行微信公众号

多家银行在公告中表示，待非试点地区个人养老金业务开放后，将自动为预约开户的客户在人社部信息平台申请开立唯一的个人养老金账户，同时在银行开立个人养老金资金账户。

试点地区有望扩大

2022年11月，个人养老金制度正式落地，在36个先行城市（地区）实施。业内人士认为，部分银行推出非试点地区个人养老金资金账户预约开放的营销活动，可能意味着个人养老金试点地区即将扩大。

“第二轮试点是全部覆盖，还是在部分地区进行试点仍有待观察。”招联首席研究员董希淼表示，选定部分地区为第二轮试点地区的可能性或更大。巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰认为，经济水平较高、居民投资意愿也较高的城市，或有望入围新一轮的试点地区。

从当前各家银行发布的个人养老金资金账户预约开户活动来看，活动范围涵盖江苏省、山东省、广东省、云南省、陕西省等。

记者咨询多家银行在不同地区的营业网点，有银行工作人员告诉记者，该城市是否入围新一轮试点地区，还需要等待后续通知。某国有大行无锡市一营业网点的理财经理透露，新一轮试点预计会在今年开始。

值得注意的是，自个人养老金制度落地以来，个人养老金“开户热投资冷”的问题一直备受关注。如何完成从开户到缴存、投资的转化，也是银行需要面对的问题。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，对于银行机构来说，应当针对客户在养老领域的需求进行有针对性的调研，通过产品、服务及用户体验的提升来进一步吸引客户，例如在养老金可投资范围上进行合理拓宽，根据客户的不同风险承受能力进行细化，或是持续丰富养老相关的产品及服务矩阵等。

编辑：张祉璇