最近,全球各大媒体都在报道“美国楼市崩盘论”,号称已经再次走到2008年前的至暗时刻。于是专门联系了在美国当房产经纪人老张,想问问亲历者到底是什么情况,也更接近真实。结果电话打过去,老张告诉我,年初的时候就辞职了,现在专职开Uber(类似国内的滴滴)。没办法,最近半年多,总共卖了2套房,美国物价高,车贷房贷、儿女教育都在等他,扛不住只能转行。老张在2020年还当过几个月的销冠,那时候美国房贷利率低,30年房贷大概只有2.65%,单子络绎不绝,多到那种40万美元以下业务,他都懒得接。尤其不少"华人老乡"买房,都指名道姓找他。早上眼睛没睁开,买房人咨询电话就打过来了,几个月没正儿八经休息。而现在,几个月开不了一单,繁荣背后的沧桑,触不及防。据“全美房地产经纪人协会”数据显示,从2022年开始,美国成屋销售总量就在不断滑坡。到了今年9月,美国成屋销售总量已从最初的634万套,下跌到了396万套,近乎腰斩,甚至比疫情时期还低,跌至2010年以来的最低水平。美国楼市崩盘的主要原因,就是美国大幅度加息,打乱了房地产市场节奏。从2021年开始,美联储大大小小加息了十几轮,光过去的一年就加了9次息,美国房贷利率一路飙升。尤其是30年期的利率,相比于两年前的2%出头翻了3、4倍。目前,美国30年期固定抵押贷款利率,已经攀升到了近8%,突破了近23年以来的最高点。假设买一套100万美元的房子,首付20%贷款30年。如果在2020年前后,以2.6%利率买,利息总计是62.4万美元,平均每月还1740美元。如果现在买房,以7.6%计算,利息总计是182万美元,平均每月要还5066美元,差不多能多买两套一样的房子。美国最大咨询公司之一盖洛普,每年都会做一次大型的房调活动,今年的调查结果显示:这是自1978年,该机构提出这个问题以来,数据最差的一次。这还是中产家庭,至于普通家庭,高利率更是不堪重负。目前美国人买房月供达到了历史最高水平,平均每月超过2800美元。而美国月收入中位数是5000美元出头,基本56%的收入都用来月供了。所以,现在很多美国专家学者相信,如果房贷利率继续高企,美国将经历史以来最严重的住房危机:更离谱的是,在房贷利率如此夸张的情况下,美国人又遇到了百年难遇的反常现象:正常情况下,高利率遏制房价,利率越高房价越低,今年5月底,特斯拉创始人马斯克,就通过利率上涨预测房价,声称即将迎来暴跌。截至今年7月,全国房价指数,同比三年,飙升幅度高达30%左右。这是2008年房地产泡沫之前才有过的数据。看似违背常识的逻辑,其实可以被合理解释,那就是美国房地产库存严重不足。这是因为金融危机后,美国整体财政趋于宽松,房地产信心恢复,开始消化库存。道理其实和国内差不多,货币大放水,居民手里有钱,为了避免通胀,除了投资股票,最好的资产就是买房。到了2020年疫情,美国放水达到历史巅峰,大量热钱涌入市场,库存加速缩减。直到加息潮开启,利率上升太过迅猛,市场还没反应过来。贷款利率高,人工成本也高,开发商更不愿意盲目大规模开发新房了。这是因为很多业主买房的时候利率很低,但现在换房,就要支付8%左右的高利率,大多数人认为这是被野蛮剥削。楼市的底层逻辑是供需原理,市面上能买的房子少,房价自然居高不下,最终和飙升的利率一起,造就了如今美国楼市的畸形盛宴。从1963年至今,美国经历了四次大的房地产危机,大概每15年会有一波轮回,也被称为美国房地产的兴衰周期。有一种说法,如今美国楼市,正处于第五轮兴衰周期末尾,甚至网上不少人推断,明年美国楼市,将迎来大牛市。至少,在美国大规模下调房贷利率之前,美国楼市重新启动的概率,并不大。美国东西部沿海的经济核心地区,像洛杉矶、迈阿密、芝加哥、华盛顿等地区,因为库存短缺,能抗住高利率压力,保持房价高位,甚至还能继续维持一房难求的表面繁荣。而像美国中西部,菲尼克斯、拉斯维加斯这样经济产业相对薄弱的地区,因为房价利率双杀,楼市依旧是无人买房和无人买房并存,大批中介转行失业,房价已经出现崩溃迹象。如果高压环境一直存在,马斯克预言将会成真,美国经济相对薄弱地区的房价也必将迎来暴跌,市场彻底陷入泥潭,很可能步银行业后程。当房价暴跌来临时,美国人财富缩水,这也可能成为倒逼美联储做出让步的一大信号,原本加息节奏相对延缓的局面,很可能会提前结束。
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