“汇款回国银行卡被冻结，邮寄材料后解冻”

柬埔寨柬单网 2022-10-19

The following article is from 柬埔寨生活圈 Author 柬小圈

近日，有同胞在柬单网APP爆料，称自己提现1万美金到国内银行卡，但一到账，卡就被冻结了。据这位同胞描述，银行方面称寄钱账户有问题，随后安徽公安将卡冻结。

银行卡被冻结，对于在柬同胞来说，并不是个例。

此前也有网友爆料，称找钱庄换钱，结果钱有问题，直接导致银行卡被冻结，电话咨询后，才知道是涉及诈骗，被司法冻结。找各部门维权，半年过去了仍未解决。

对于同胞来说，在异国他乡打拼，最重要也是最自豪的事情，就是打钱回家。可是，自己挣的辛苦钱一打回去，卡就被冻结了。不仅钱没寄回去，甚至银行卡也没办法再使用。

◆ ◆ ◆那么，为什么银行卡会被冻结呢？

中国有明确的法律规定，提供汇款/兑换服务的公司如非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，包括通过转账或者其他结算方式协助资金转移，或者协助将资金汇往境外，将构成非法经营罪。

因此通过这样的公司进行汇款或买卖外汇也构成了非法活动的一环，此时收款账户就会存在被冻结的可能。

在柬中国同胞选择的汇款公司尽管可能获得了柬埔寨监管当局的经营牌照，但是如果其有涉嫌从事上述非法业务的行为并被中国监管机构列入黑名单，通过其办理外汇买卖或汇款也会导致账户和资金被冻结。最近发生的账户冻结情况多属于此类情况。

如果汇款公司涉及违法事项，情节严重，除了导致账户冻结，影响本应可以正常支取的款项使用，还可能造成一系列潜在影响，如耽误了个人还款导致不良征信记录，无法付款导致生意不能正常进行，家人的生活所需无法保证供给等等。本人或家人被中国监管机构列入洗钱黑名单从而导致未来无法获得基本的金融服务，如果汇款金额过大还有可能牵涉到犯罪行为，导致个人受到罚款及财务损失或拘留等人身自由亦受到限制。

所以，同胞尽管并不知情，但是也在不经意间，成为了非法业务中的一环，因此也会受到相应的监管或者惩罚，血汗钱变成了“黑钱”。

◆ ◆ ◆

如何解冻银行卡？

12月28日，有同胞在柬单网APP分享了银行卡被封，快速解冻的经验。这位同胞查询之后涉及电信诈骗，有类似情况的同胞，可以参考一下。

具体步骤如下：

1.了解具体是哪个公安局冻结的？可以通过银行查询了解。

2.在网上搜索该公安局经侦大队电话。

3.找到具体的办案民警，把名字和银行卡报给他。

4.他查到后会告诉你，你的具体是哪一笔交易出了问题。

5.查询自己的银行流水，回忆交易情况。

6.民警可能会要求你到公安局调查做笔录，表明实际困难。你可以提出写一份情况说明，先发过去给公安局了解。

7.接下来就是等待和询问办案民警。

注意：一定要实话实说，在国外钱庄换钱很正常。而且一定要注意态度，他们的自由裁量权很大。

这名同胞表示，他把材料邮寄到警察局，1个月之后就解冻了。但身边一位朋友被要求去公安局，才能办理解冻。

值得注意的是，这名同胞的卡是10月底被冻结，历经两个月，直到12月26日才解冻成功。提交材料、与民警沟通等都不是快速便捷的过程，都需要耗费时间及精力。

◆ ◆ ◆

如何安全汇款回国？

汇款回国是所有在国外工作的同胞必不可少的一步，如果想要安全汇款回国，避免出现各种问题，最安全的方式是选择正规的持牌商业银行进行汇款。但需要准备较多材料。

表面看起来，通过银行汇款所需材料较多、手续较为复杂，但银行需要客户提供的证明材料，是为了保证客户的汇款能安全、顺利、及时到账的最低监管要求，非正规渠道可能索取的材料较少甚至不要任何材料，看似省去手续和时间，但是后续风险很大。

以中国银行为例，去银行柜台办理，需携带本人护照和银行卡，填写汇款申请表。如汇款金额超过（含）等值1万美元，需提供汇款支持材料。

一般汇款支持材料主要是提供汇款目的、汇款人与收款人关系以及汇款资金来源证明，如雇佣合同、工资流水等在职和收入证明材料等。

海外换汇不易，在此也提醒广大同胞，务必通过正规渠道换汇，谨防其他渠道换汇被骗。如果遇到账户被冻结等异常行为，应迅速上报，配合调查。希望同胞都能避开陷阱，安心工作生活。

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