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银行卡被冻结回国处理,签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书,开具无犯罪证明

The following article is from 柬单网plus Author 韦其梦


“断卡”行动自实施近两年来,取得了重大成就,有效打击了电信网络诈骗。
不过,在此过程中,也有一些正常的用卡客户受到影响,之前有多位网友反映,某银行深圳地区的借记卡微信提现失败、支付宝无法转账、账户状态显示冻结,相关话题一度冲上微博热搜榜。
事实上,自去年起,各家银行都相继开展了“睡眠”账户清理行动,对于“误伤者”,只要账户不存在问题,持卡人可以随时去银行解除锁定,不影响后续的正常使用。
不过,对于在柬埔寨工作的“误伤者”来说,到银行解除锁定并不容易。
记者:韦其梦
编辑:谢善龙
何女士是柬埔寨某传媒公司的创始人,已经在柬埔寨发展多年。半年前,她的银行卡被锁住,里面的资金无法充值也无法提现,更为重要的是,她无法通过自己的银行卡偿还房贷等银行贷款。
每个月到了还款时间,她都得拜托自己的家人或者朋友先行代付,不但十分麻烦,而且并非长久之计。
但解锁银行卡必须要本人到银行进行人脸识别。因此,上个月趁着机票价格下降,何女士便购买了航班回国处理此事。加上隔离的费用,此趟回国共计花费了何女士一万人民币左右。
回国后,何女士便前往银行解锁银行卡,幸运的是,解锁银行卡无需提前预约,也不需要到发卡行进行办理,在同一家银行的任意网点即可进行办理。对于何女士来说,这是一系列“不便”中难得的方便了。
到银行后,何女士不仅需要填写个人账户核查书,还需要填写一份《不参与电信网络诈骗犯罪承诺书》。虽然整个过程花费了不到1个小时,但却让何女士深感无奈。她在自己的朋友圈发文吐槽:就算有脾气也觉得无能为力,累了。

(图源于受访者朋友圈)

不仅如此,何女士还必须前往相关部门办理无犯罪证明,因为如果想要再次前往柬埔寨,按照目前的出境政策要求,她必须办理无犯罪证明。
虽然“解锁”本身过程并不难,对于身处国外的人来说,却造成了巨大的不便。因为断卡行动,何女士不仅付出了金钱和时间,而且在隔离期间,半个月无法工作,造成了不小的损失。
像何女士一样,在柬被“断卡行动”误伤的人并不少见。国内媒体第一财经8月份曾报道过,通过记者实地走访广州、深圳等银行后,发现不时会有客户前来解除锁定。
根据中新经纬新闻的此前报道,某国有银行河北某支行员工李凌予承认:“误伤情况是存在的,我们也只能和客户解释”
根据李凌予的说法,被冻结的客户银行卡,基本上都是风险运营系统根据后台数据筛选出来的,认为可能存在诈骗交易嫌疑的账户。
“冻结一般是指限制非柜面交易,可以理解为离开银行没办法办业务,归根到底属于风险控制措施。”
在广东等南方省份,由于流动人口比较多,买卖银行卡的现象也比较多,经常开出一张银行卡就会被别人买走,然后就进入到一个诈骗链条,所以实行“断卡行动”的力度比其他省份要大。
实际上,自从2020年10月开始“断卡行动”后,各地各行对银行卡的监管都有不同程度地收紧。由于大数据没办法十分精准的判定银行卡是否存在诈骗嫌隙,所以误伤的情况也屡屡出现。
一边是对电信诈骗零容忍,一边是由此引发的用户抱怨,如何在兼顾储户体验的情况下,有效甄别客户真正的使用需求与诈骗分子的行为,也成为银行人面临的一大难题。
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