在诊断家庭财产状况时，有3个常用的财务指标：1.家庭财产的安全程度和偿债能力：资产在未来可能发生价值损失的条件下，能够迅速变现则说明其安全度高，能够以迅速变现的方式及时控制损失。2.家庭财产的成长能力：如果家庭用于投资的资产除以家庭总资产的比例小于50%，说明家庭用于投资的资产比例较低；年化资产回报率在3%左右，则家庭资产的增值速度勉强跑赢了通货膨胀。年化资产回报并不是越高越好，还要考虑自身的风险承受能力。3.财务自由度：财务自由度的衡量是以投资报酬来支付消费支出的比率来表现的，即投资报酬与消费支出比率越接近或者大于1，则越接近财务自由。提高财务自由度不仅需要持续性地增加投资报酬，还需要合理把控消费支出。

随着市场投资的多元化，“活钱”也成为资产规划时投资的重要项目。银行作为主流投资，为了满足日益多样化的“活钱”投资需求，开发出许多满足年轻家庭的投资方式。提供大数额、低流动性资金理财产品的同时，也提供了靠档计息存款产品、开放式理财产品及多种投资门槛低但资金流动性强的产品。活期理财一般追求低风险稳定的收益，月末、季末、年末是银行的考核时点，一般会推出收益较高的银行理财产品。这种投资时机对短期金融工具如票据、短期国库券等活期理财产品同样受用。如果我们投资的产品到期了，暂时还没有找到合适的产品去承接，最简单的方案就是在同一个理财机构中买入期限为零的活期理财产品。当天买入，当天卖出，给该笔资金提供过渡。

产品选择首先要明确本次投资的目的。一般的家庭理财，可以分为保本和投资。通过把钱放到银行或购买某种产品，达到不至于出现账面亏损的目的，即保本的理财方式，这是主流的保守派理财方式；投资则是通过承担一定的风险，获得较高回报。就保险而言，投资者先要确定保险的受益人；在此基础上，再选择保险种类；最后，根据增值情况确定保额。而基金产品的选择遵照“7看”原则：看名字、看评级、看基金经理、看风格、看资产配置、看持仓收益和风险。货币基金产品采用“七日年化收益”和“每万份收益”两个指标。七日年化收益率指过去七天平均收益折算成一年的收益率，所以过去七天内如果某一天收益突然激增，就会把平均值拉高成一个诱人的数据；每万份收益指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益，这个指标可以观测出该基金是否持续稳定较高的收益率，是考虑基金安全性的重要参考标准。

基于生活保障、资产增值和财务自由需求，越来越多的家庭意识到理财的重要性，但又因为缺乏理财实务经验和熟悉其中潜在的风险，而止步或引发财产损失。宋琴律师本次讲座通过面面俱到的实操分享，为大家解答了家庭理财中容易出现的风险，并提出了具体的操作建议，具有极高的参考价值和借鉴意义。