主题一：《信贷业务法律风险管理》

分享时间：8月22日上午 9:00-12:00  下午：14:00-17:00

一、信贷法律风险概述

信贷风险与法律风险

信贷法律风险的特点、诱因

信贷法律风险管理中的常见问题及管理思路

信贷法律风险与全流程风险管理

审查、审批人员应具备什么样的法律素养？

审查、审批环节应关注的法律风险要点

二、借款合同及借款主体法律风险

借贷关系的成立和生效？

董事会、股东会等相关决议的审查要点

常见三类借款主体分析

分公司做借款人是否有效？

公司和老板哪个做借款人更好？做共同借款人是否有效？

夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？

借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？

冒名贷款的法律风险？

“多户贷一户用”带来的法律风险？

三、抵押担保操作要点

什么是抵押担保？抵押担保的法律特征？

如何理解抵押权的优先受偿权？

第三人提供抵押物是否有效？

以未成年人名下的房屋设定抵押，是否有效？

按照法律规定，常见抵押财产的范围？

按照法律规定，哪些财产不能设定抵押？

社会公益设施抵押面临的法律风险？

集体土地和农村私房能否设定抵押？

当抵押遇见租赁？

当债务人自己提供的物保和人保并存，是否需要先处置债务人提供的抵物保？（物保和人保并存）

债务人自己提供的物的担保和第三人提供的物保并存，是否必须先以债务人提供的物的担保实现债权？

夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

分公司以其名下财产抵押法律效力如何？

划拨土地能否办理抵押？拍卖划拨土地有什么要求和限制？

办理房屋预抵押登记是否有优先受偿权？

最高额抵押面临的主要法律风险？

四、保证担保操作要点

保证关系成立的四种常见方式？

国家机关提供保证担保是否有效？国家机关需要承担什么责任？如何强制执行？

以公益为目的的事业单位和社会团体提供保证担保是否有效？从事经营活动的事业单位如何认定？

民营医院或民办学校能否做保证人？

分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？

企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？

公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？

一般保证和连带保证的区别？

共同保证涉及到的法律问题？

保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？

如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期、保证期间？

保证合同无效的常见事由及法律后果？

五、质押担保操作要点

质押担保的基本概念及种类（动产质押+权利质押）

如何有效设立质权?

股权质押操作要点及常见风险？

应收账款质押操作要点及常见风险？

存单质押操作要点及常见风险。

如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍。

六、其他债权保障措施的法律效力分析（买卖合同、监管账户等）

七、其他常见法律风险分析

1、展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

（2）逾期贷款能否办理展期？

（3）已经展期过的业务能否再展期？

（4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

2、借新还旧常见法律风险梳理

（1）是否需要重新办理抵押登记质押登记？（2）以贷还贷，保证人是否免除保证责任？

3、强制执行公证法律风险

4、假公章和冒名签的法律后果

主讲老师：孙老师

中企清大教育集团总裁，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、张家口银行、曲阜银行、武汉农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构以及超过半数的省级小贷协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，累计培训学员数万人，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

主题二：《交叉检验、财务分析技巧及行业分析要点》

分享时间：8月23日上午 9:00-12:00    下午：14:00-17:00

一、什么是交叉检验？

1、交叉检验的定义？

2、一个典型的交叉检验案例。

3、为什么要对获取的信息进行交叉检验？

二、对什么样的信息进行交叉检验

1、我们会从哪些渠道获得借款人信息。

2、不同渠道下获得的信息有效性如何排序？

3、什么渠道获得的信息相对最可靠？

4、口头获得的信息如何识别真伪!

5、书面资料如何识别真伪！

6、金字塔模型下的信息分析。

7、如何从第三方验证客户信息？

8、实地盘点中如何核实客户的财务和非财务信息。

三、我们怎么做交叉检验

一、比较法

1、懂行业  2、有常识  3、会推断。

二、确认法

三、一致法

1、谎言的逻辑漏洞  2、信息的逻辑关联。

四、非财务信息的交叉检查

1、所有权和经营模式的检验 2、软信息的检验 3、贷款目的的检验。

五、财务信息的交叉检验

1、财务报表之间的逻辑关系。2、销售额和现金之间的关系。3、存货，应收账款和销售额的关系。4、毛利率的行业特征。

六、不同行业的交叉检验

1、贸易行业。2、生产加工行业。3、餐饮业。4、客运货运业。

七、权益检验

1、应有权益的计算公司。

2、实际权益和应有权益的比对。

3、实际权益和应有权益出现偏差的分析。

4、如何通过权益检验发现“隐藏负债”。

主讲老师：张老师：

中企清大金融教育集团特聘讲师，曾任德国技术合作公司金融发展部技术顾问和某小额贷款公司总经理，在多个国家有小额信贷的国际从业经验作，为信贷顾问，曾为多家商业银行，资产管理公司提供驻点咨询，为十多个省份的近百家银行提供信贷内训，为人行研究生部，人行郑州培训学院，北大民营经济学院，20余家省市的金融办，小贷协会举行过信贷培训，张老师获得复旦大学管理学学士学位，在联合国粮农组织，哈佛大学商学院，法兰克福金融管理学院完成小微信贷的结业证书。

主题三：不良贷款清收实战技能训练

分享时间：8月24日上午 9:00-12:00     下午：14:00-17:00

模块一：清收基本技巧训练

（同频同率的说-层层递进的问-全情投入的听-利益关切的引-换位思考的心-恰当走心的赞）

模块二：清收常见错误分析

清收时要带上哪些材料？

不良贷户失联了应该怎么办？ 不良贷户为何不想和你好好谈？

和贷户走心的标准套路是什么？ 和不良贷户走心的目的是什么？

从哪些方面找欠款户的痛点？

如何刺激放大欠款户的痛苦？ 如何捕捉贷户还款的心痛时刻？

不搞威胁的和谐清收行得通吗？

如何确保清收谈判的全程控局？

模块三：深度认识不良贷户

不良贷户的内心世界.老赖为什么敢赖你。

你要做一个什么样的追债人，老赖的心态和应对策略。

不良客户类型及分析、不良贷户还款沟通风格识别与应对策略、不良贷户个性识别

模块四：不良清收策略分析

经营痛点（谈错误、谈风险、谈漏洞）、健康痛点（谈身病、谈心病、谈资源）

影响面子（谈口碑、谈曝光、谈声誉）、影响生意（谈舆论、谈曝光、谈出行）

影响孩子（谈榜样、谈上学、谈发展）、影响生活（谈上门、谈出行、谈消费）

模块五：清收实战案例解读

案例01：“未来希望法”清收涟源市某家庭作坊石棉加工厂；

案例02：“综合帮扶法”清收耒阳市某家庭作坊纸箱加工厂；

案例03：“孩子榜样+拿你开刀法”清收城固县某鱼塘养殖户；

案例04：“伟大母亲法”清收凤城市某家庭作坊烟叶加工户；

案例05：“百思不解法”清收凤城市某大棚款58笔的用款人；

案例06：“你被骗了+生意升级法”清收科右中旗某汽修厂；

案例07：“经营错误清单+撮合和解法”清收中方县某驾校；

案例08：“经营顾问+冷库封存法”清收宽甸县某食品加工厂；

案例09：“经营顾问法”清收晋州市某连锁家居大卖场老板；

案例10：“未来趋势分析法”清收丹东市某洗浴餐饮业大亨；

案例11：“风险提示+假装起诉法”清收城固县某大佬制砖厂；

案例12：“帮你收贷+看病帮扶法”清收科右中旗某综合卖场；

案例13：“健康生意建议+送纳豆法”清收晋州市某拔丝厂；

案例14：“影响孩子发展+拍桌子法”清收耒阳市某建筑商；

案例15：“骗贷激将+堵你门口法”清收城固县某村医诊所；

案例16：“转型建议+影响孩子法”清收扬中某钢架加工厂；

案例17：“资金合理统筹法”清收临城市某帽子制造外贸厂；

案例18：“高利贷解套法”清收建湖县某五金零部件加工厂；

案例19：“卖别墅盘活+时运翻篇法”清收中方县某瓷砖厂；

案例20：“进家施压+拍桌子法”清收城固县某民间借贷人；

案例21：“泰山压顶+影响生意法”清收城固县某地产老板；

案例22：“骗贷抓你+树立典型法”清收方城县某棉花加工厂；

主讲老师：张老师

《不良资产依法清收突击系统》™ 研发导师

曾任：拉手传媒品牌总监/万科地产销售总监/平安信托营销专家讲师/紫金保险首席营销讲师/某商业银行电子银行内训师

现任：某医疗科技公司副总裁/北京方富资本高级顾问/中航证券深圳分公司投资总监/君沃资产董事

2018年8月22日-24日，培训时间共计3天。（21日为报到日）

地点：广西南宁

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