引言

组织框架—三级审批

审批模式及人员素质

1、区域审批制度

2、组合审批模式

3、流程

4、审查审批人员素质要求

第一篇信贷决策

信贷投向决策

基本原则

微观决策要素

1、金融生态环境：2、区域法治环境判断3、地方政府诚信分析。

信贷决策中的行业风险分析

1、行业风险产生现实因素2、行业风险分析基本方3、行业风险预警信号4、案例—波特五力分析法、专家决策制度

第二篇授信审批

基本思路

基本原则

授信管理

授信方案的合理性

主要授信模型

信用审查

审查客户诚信行为

审查银企关系及银行信用记录情况

贷款定价要素审查

信贷要素组合管理

•风险敞口 •收益预估 •定价祗补 •组合配置 •综合权衡

一般贷款审批重点

信贷审批中的综合评价

非财务因素分析的作用

信贷决策中的纯财务因素评价

审批中重点关注要点

模块二  强监管背景下授信业务审批要点及风险防控

一、当前强监管背景下的商业银行风险防控生态

1、19大报告与年终政治局会议关于经济金融的基调

2、社会融资之变

3、利率市场化

4、 金融去杠杆与强监管

5、 资管新规等系列文件

二、政府项目审批要点

1、 财政23号文对政府项目融资的影响

2、 如何界定项目的自有资金

3、 如何审查政府项目的合规性

4、 如何确定政府项目还款来源

5、 政府购买审批要点

6、 政府购买服务贷款项目实务

三、产业基金贷款的审查审批实务

1、政府购买服务产业投资基金业务探析

2、产业基金分析

3、产业基金投资业务信用风险审查要点

4、产业基金投资业务中的审查要点（主要风险点）

四、PPP项目融资的审批要点

1、PPP项目最新政策简述

2、PPP项目市场准入定位

3、PPP项目客户融资需求

4、PPP项目审查审批要点

5、PPP项目股权基金模式

五、政府平台如何通过ABS进行融资转型

1、证券化与其他融资方式对比有何优点

2、如何开展资产证券化

3、如何选择基础资产

4、PPP项目资产证券化

5、如何开展房地产信托投资基金业务

六、如何通过银登中心实现非标转标

1、银登中心发展历程及政策支持

2、如何进行信贷资产非标转标

3、如何进行信托资产的非标转标

4、如何进行不良资产收益权非标转标

七、私募基金非标业务分析

1、如何进行形成权益资本的债权投资

2、如何开展不属于借贷性质的债权投资

3、如恶化进行市场化债转股业务

4、如何界定明股实债或者对赌安排

八、公司债、企业债

1、发行情况

2、公司债发行全流程

3、企业债发行全流程

4、重点行业政策解读

5、典型案例分析

模块三  审查、审批业务中的法律风险防范

一、信贷法律风险概述

信贷风险与法律风险

信贷法律风险的特点、诱因

信贷法律风险管理中的常见问题及管理思路

信贷法律风险与全流程风险管理

审查、审批人员应具备什么样的法律素养？

审查、审批环节应关注的法律风险要点

二、借款合同及借款主体法律风险

借贷关系的成立和生效？

董事会、股东会等相关决议的审查要点

常见三类借款主体分析

分公司做借款人是否有效？

公司和老板哪个做借款人更好？做共同借款人是否有效？

夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？

借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？

冒名贷款的法律风险？

“多户贷一户用”带来的法律风险？

三、抵押担保审查要点

什么是抵押担保？抵押担保的法律特征？

如何理解抵押权的优先受偿权？

第三人提供抵押物是否有效？

以未成年人名下的房屋设定抵押，是否有效？

按照法律规定，常见抵押财产的范围？

按照法律规定，哪些财产不能设定抵押？

社会公益设施抵押面临的法律风险？

集体土地和农村私房能否设定抵押？

当抵押遇见租赁？

当债务人自己提供的物保和人保并存，是否需要先处置债务人提供的抵物保？（物保和人保并存）

债务人自己提供的物的担保和第三人提供的物保并存，是否必须先以债务人提供的物的担保实现债权？

夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

分公司以其名下财产抵押法律效力如何？

划拨土地能否办理抵押？拍卖划拨土地有什么要求和限制？

办理房屋预抵押登记是否有优先受偿权？

最高额抵押面临的主要法律风险？

四、保证担保审查要点

保证关系成立的四种常见方式？

国家机关提供保证担保是否有效？国家机关需要承担什么责任？如何强制执行？

以公益为目的的事业单位和社会团体提供保证担保是否有效？从事经营活动的事业单位如何认定？

民营医院或民办学校能否做保证人？

分公司未经总公司授权提供担保是否有效？应承担什么责任？

企业法人职能部门签订的保证合同的效力及其责任承担？

公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？

一般保证和连带保证的区别？

共同保证涉及到的法律问题？

保证期间的性质？保证期间与诉讼时效的衔接及转换？

如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期、保证期间？

保证合同无效的常见事由及法律后果？

五、质押担保审查要点

质押担保的基本概念及种类（动产质押+权利质押）

如何有效设立质权?

股权质押操作要点及常见风险？

应收账款质押操作要点及常见风险？

存单质押操作要点及常见风险。

如何理解保证金质押中的“特定化”？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍。

六、其他债权保障措施的法律效力分析（买卖合同、监管账户等）

七、其他常见法律风险分析

1、展期的法律风险汇总？

（1）如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

（2）逾期贷款能否办理展期？

（3）已经展期过的业务能否再展期？

（4）抵押物被查封的债权能否办理展期？

（5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

（6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。

2、借新还旧常见法律风险梳理

（1）是否需要重新办理抵押登记质押登记？

（2）以贷还贷，保证人是否免除保证责任？

3、强制执行公证法律风险

4、假公章和冒名签的法律后果