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2023年6月GX评测:国有行股份行发挥创新引领作用,持续发力场景金融

易观分析 2023-08-21

The following article is from 易观千帆 Author 易观千帆


易观:2023年6月易观千帆用户体验GX评测显示,国有行及股份行继续领跑手机银行用户体验,平安口袋银行、中国工商银行、招商银行稳居AAAAA级;城商行、农商行、农信社积极探索金融服务机制创新,同时,加大场景金融建设,扩大金融服务生态圈,紧跟数字化转型需求,不断丰富金融服务应用场景以拓宽金融服务半径。


2023年6月手机银行用户体验GX评测


20236月入围用户体验评测的手机银行APP 70个,评测结果如下:



平安口袋银行、招商银行、中国工商银行3个手机银行APP稳居AAAAA级;


AAAA级的共18个手机银行APP,分别为e钱庄、北京银行、丰收互联、光大银行、广发银行、华夏银行、江苏银行、交通银行、民生银行、宁波银行、浦发银行、陕西信合、兴业银行、邮储银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中信银行等,与上期保持一致。


AAA级的共21个手机银行APP,分别为福建农信、甘肃农信、广东农信、广西农信、杭州银行、河北银行、徽商银行、江苏农商银行、江西农商银行、南京银行、黔农云、山东农信、上海银行、四川农信、苏州银行、天府手机银行、天津银行、浙商银行、郑州银行、中原银行、重庆农商行等,与上期保持一致。


AA级的共21个手机银行APP,分别为安徽农金、北京农商银行、渤海银行、常熟农商银行、成都银行、东莞农商银行、广州农商银行、桂林银行、河北农信、湖南农信、吉林银行、兰州银行、内蒙古农信、青岛银行、日照银行、深圳农商银行、盛京银行、泰隆银行、厦门国际银行、云南农信、张家口银行,其中广州农商银行由上月的A级升至本月的AA级。


A级的共7个手机银行APP,分别为海南农信、河南农信、黑龙江农信、湖北农信、辽宁农信、齐鲁银行、重庆银行,其中,辽宁农信由上月的AA级降至本月的A级。


结合用户体验评测操作体验、性能测试、用户粘性3个二级指标来看,2023年6月国有行及股份行稳居用户体验得分TOP10,这表明,6家国有行及招商银行、平安口袋银行、中信银行、浦发银行4家股份行”市场化程度和数字化成熟度较高,普遍重视用户体验的优化和提升。



国有行、股份行持续领跑,业务场景化、精细化运营是重点


2023年6月,国有行及股份行仍旧领跑手机银行用户体验。存量竞争时代,挖掘银行APP市场在存量时代的全新增长曲线,成为银行新的竞争关键点。6月以来,银行APP业务场景化、精细化运营成为多家银行发力的重点。多家国有行、股份行针对目标客群的价值主张,布局目标客群偏好的消费和生活场景,并配套特色权益和活动,提升场景活跃度,打造客户经营主场。


据公开报道,近期,中国工商银行、邮储银行、平安银行等多家国有行、股份行围绕信用卡业务,持续探索与网络支付平台、外部企业合作,不断拓展金融服务生态圈,升级信用卡App版本,深耕多场景融合服务,为客户提供更个性化的支付体验。 



综合来看,国有行APP在用户体验GX评测中表现不俗,评测结果稳定在AAAA级及以上,评测结果与上月一致,6家国有行旗下APP用户体验均位列用户体验得分Top10。


股份行持续领跑手机银行,注重个性化用户需求


2023年6月用户体验评测结果显示,参与手机银行APP用户GX评测的股份行APP整体表现出彩,在用户体验方面处于行业领先位置。



从近期股份行的动作来看,股份行们正在思考如何用个性化的需求触达用户的真实需求,着重优化线上消费金融服务,拓展数字便民覆盖范围,力求为客户提供更便捷、更优质的线上普惠金融服务,不断完善数字化财富管理和一站式综合服务,把“以人民为中心”的发展思想落实在金融产品服务中。例如,近期浦发信用卡抓住用户的旅游市场需求,布局“金融+旅游”生态圈,拓宽消费场景,创新性地提供更多的服务和福利,通过不断提升和优化用户体验,满足用户出境多元需求;平安银行则推出了“消费月报”新功能,帮助客户进行更加精细化的金融健康管理,进一步增强用户活跃度和粘性。


城商行APP用户体验保持稳定,持续发力场景金融


2023年6月城商行APP用户体验GX测评显示,入围AAAA级的有4家,分别为e钱庄、北京银行、江苏银行、宁波银行,与上期持平。



当前,场景金融服务已从C端消费互联网向G端政务服务和B端产业赋能拓展转变,城商行持续发力智慧政务、智慧医疗、智慧交通、智慧教育等场景建设,通过非金融场景建设为金融业务带来契机。


从城商行近期的表现来看,诸多城商行正在持续提升金融科技赋能水平,从工会、政务、医疗、出行等传统优势领域出发,不断推进场景生态建设,加强业务与科技的深度融合,形成具有特色的生态圈平台,并积极支持实体经济发展,提供更便捷的金融服务,进而加速全行数字化转型步伐。据公开报道,宁波银行采用“线上金融产品+生活场景”相融合的线上运营模式,构建生活缴费、交通出行、电商购物等一系列场景作为用户引流入口,来满足不同用户的差异化需求的同时,进而提升用户体验和转化率;北京银行将非金融场景与金融场景相融合,实现用高频非金融服务带动金融产品服务,促进用户金融场景活跃的同时,提升用户转化率。可以看到,城商行正在积极探索银行APP的更多业务可能性。


农商行农信社以数字化转型为抓手,加速用户运营体系建设


2023年6月农商行农信社APP用户体验GX测评显示,仅有2家农商行农信社APP入围AAAA级,入围AAA级的有10家,分别是福建农信、甘肃农信、广东农信、广西农信、江苏农商银行、江西农商、黔农云、山东农信、四川农信、重庆农商行。



农商行农信社顺应行业前沿趋势,在战略规划、科技、机制等方面加大对手机银行的投入,重视并不断优化用户体验。通过对线下网点的数字化改造,实现线下网点的智能化运行,大大提升其运营效率,降低其运营成本,实现线下网点的降本增效,以用户需求为出发点,深化分层、分群、分级“三维矩阵式”用户经营体系建设。


2023年6月GX评测小结


从不同类型银行用户体验GX评测结果来看,国有行、股份行APP除了在用户体验方面持续发力外,也在挖掘银行APP市场在存量时代的全新增长曲线,发挥国有行、股份行的金融创新引领作用,重视用户的个性化需求,提升金融科技服务水平;城商行APP用户体验稳中有升,持续深化场景金融建设,同时,积极支持实体经济发展,提供更便捷的金融服务,进而加速全行数字化转型步伐,扩大金融服务生态圈;农商行农信社则紧跟数字化转型需求,不断丰富金融服务应用场景以拓宽金融服务半径。


数字化时代下的客户需求演变和竞争格局加速变迁,无论是国有行及股份行还是城商行及农商行农信社均将手机银行APP作为零售银行服务及经营的主阵地,采用有准度的洞察精准把握客户需求,创新线上活动营销等方式保持高频度的互动,通过有温度的服务,提供有厚度的综合金融服务,不断提升用户客户体验峰值。





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