源点注：李志勇博士是西南财经大学金融学院信用管理系副教授，英国爱丁堡大学商学院信用研究中心博士，Credit.Li创始人，致力于发展信用风险管理方法和信用评分建模技术，培养风控人才和团队，专注研究消费金融和个人信用问题。

这是他的第二本译注，我们还没有拜读，从目录看是很厉害的样子。按照介绍文案，市面上有关信用评分的书籍非常少。仅有的几本在关注的领域、时效性、作者背景、目标读者都不一样，很难形成框架体系，其中的有些用词经常过于专业，晦涩难懂。

这一本应该不一样。不过书价和李博士的颜值一样高。他们的公众号在搞赠书活动，大家可以去凑热闹。

（文末有惊喜）

自20世纪60年代理论基础和70年代计算能力有了重大突破以来，自动化信贷审批和风险管理逐渐成为主流，更丰富的数据、更科学的方法、更完善的流程带来了风险管理技术的革新。国内的自动化信用管理和大数据风险评估才刚刚起步，尚在混沌和懵懂之中摸索。近两年，金融科技的概念逐渐在国内受到关注，其发展逐渐经历了从金融IT、互联网金融到金融科技的阶段，许多行业代表已经纷纷采取行动，大批消费金融、小额贷款和金融科技公司崛起，传统商业银行开始转型，许多财力雄厚的集团企业也开始踏足消费金融行业，依靠其丰富的数据积累展开线上线下贷款业务。各种消费贷、现金贷、信用贷产品层出不穷。大型的金融新兴势力如蚂蚁金服、京东金融、腾讯微众银行、新网银行等也以此为突破口，引领了时代的发展。但目前行业发展也面临这一些挑战，最主要的就是信用和信息不对称的问题。总之，如火如荼的“跑马圈地”的背后却是单一的征信体系、缺失的制度保障和薄弱的风控技术。业务的增长和繁荣暗含着风险，如何防止欺诈、多头借贷、违约风险，以及区域性、系统性风险，是金融系统健康稳定发展的核心和根本。

市面上有关信用评分的书籍非常少。仅有的几本在关注的领域、时效性、作者背景、目标读者都不一样，很难形成框架体系，其中的有些用词经常过于专业，晦涩难懂。本书重点关注消费金融和个人信贷，也把视野放大到微金融和中小企业贷款，第一次系统梳理行业几十年来积累起来的丰富经验。它是商业银行和贷款机构半个多世纪以来在贷款技术和风险管理方面最全面的经验总结。

从本书的副标题“自动化信用管理的理论与实践”看出，信用管理不仅是风险控制，还涉及与此相关的市场营销、欺诈识别、账户管理、催收回收等，如何把这些理论化的知识和“自动化”的手段相结合，实现数据时代和移动互联的“现代化”升级，使决策更科学和更智能，是本书区别于其他学术著作和大众读物的重要特点。本书不仅搜集、引用大量理论，从微观层面介绍了信用评分的概念、术语和原理，并且着眼于实际情况，对行业实践进行系统梳理，为实际应用服务，详细讲解了信用评分和自动化信贷决策的流程，内容包括信用评分背景和意义、风险管理理论和应用、数学和统计方法、数据和信息来源、建模和开发过程、实施和使用、信用风险管理周期、监管体系和制度。

第一部分背景设定，用历史的视角对信用评分进行了整体的阐述，包括了信用评分的历史、意义以及原理，使读者对信用评分有一个初步的印象。第二部分风险业务，关注业务层面的内容，具体解释了风险理论、决策科学和企业风险评估，介绍何时、何地、如何实施策略，以及其原因。第三部分数学与统计，把传统的统计方法作为理论基石，融入“数据挖掘”的概念，关注评估区分能力和偏移测度，探讨了开发信用评分模型所需的人员和设备问题。第四部分数据是重点，从数据本身出发，思考评分卡建立之前所需要的必要因素，重点描述数据的来源和数据共享，总结数据整合、定义的方式。第五部分进一步讨论了评分卡的开发，包括开发评分卡需要接触的一些必要项目以及真实开发过程中涉及的许多步骤，真正将理论转化成了实践。第六部分实施与使用，主要介绍了评分卡建立之后，如何在业务中使用它们，其中包括评分卡的安装、管理控制以及安装后的监控。第七部分信用风险管理周期，从本质上来讲是指账户的管理周期，即从贷款机构设计好产品，关注客户开始直到客户关闭账户的所有流程，本部分先对贷款机构内部的相关部门进行了简单概述，后又具体介绍信用风险管理周期的每个环节，着重讲解零售信贷业务，其周期包括市场营销、申请审批、账户管理、催收和回收，即我们通常所说的贷前、贷中、贷后管理。第八章监管环境，提出了一个整体的监管框架和理念，从基本概念如最佳实践、善良治理、商业道德和社会责任入手，分别介绍了直接影响消费信贷和信用评分应用的监管内容。

本书对在校专业学生、建模开发人员、行业从业人员、专家研究人员、公司领导者、政府监管者、政策制定者，特别是进入和正在进入这个行业的公司，都有很强的指导意义，是信用评分领域的一部“百科全书”。

信用时代已经拉开帷幕，我们身处其中，每个人的生活都受到它的影响，每个人也都在为创造一个诚实守信的社会贡献力量。愿每个人都认识信用、珍惜信用、积累信用、享受信用！

欢迎来到信用评分的世界！

作者介绍：

雷蒙·安德森（Raymond Anderson），加拿大人，常住南非，获得工商管理学士和硕士学位，有30多年银行从业经验，从1996年开始参与信用评分系统开发，曾在渣打银行等多个跨国金融机构担任风险模型部高级经理，参与过十多个国家的信贷工厂建设，在小额贷款、农村贷款、小微企业贷款等次级市场、边缘市场和新兴市场的信贷决策支持系统开发上有丰富的经验，擅长用各类编程语言建模和分析。

译者简介：

李志勇，西南财经大学金融学院信用管理系副教授，英国爱丁堡大学商学院信用研究中心博士，Credit.Li创始人，致力于发展信用风险管理方法和信用评分建模技术，培养风控人才和团队，专注研究消费金融和个人信用问题。

联系方式：li@credit.li

本书目录👇

出版发行👇

《信用评分工具：自动化信用管理的理论与实践》，中国金融出版社，2017年第1版，定价：169元

如何获得本书？

京东链接：https://item.jd.com/12190585.html#none

（可直接点击下方的阅读原文打开网页）

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