创新信用服务，助推民营企业便利融资

金融是经济发展的血液，血脉不足怎能体格强壮？民营经济支撑起国民经济的“半壁江山”，解决民营企业融资难融资贵问题，既是给民营企业“输血”，也是为经济发展助力。破解融资难，拓宽民营企业融资途径。

11月7日，郭树清在接受《金融时报》记者的采访时强调，初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标，即在新增的公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，争取三年以后，银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

11月9日国务院常务会议，要求加大金融支持缓解民营企业特别是小微企业融资难融资贵；决定开展专项行动，解决拖欠民营企业账款问题；部署有效发挥政府性融资担保作用支持小微企业和“三农”发展。

全联征信有限公司创始人明辉表示：近年来出现的民营企业融资难问题，其核心问题还是银企信息不对称，传统金融产品不能满足新形势新政策要求。民营企业尤其中小企业轻资产和现金流比较差是传统金融机构望而却步的原因之一，而且信贷资金量小，不足以支撑金融机构自身投入人力物力付出的成本。

加快推动部署落实，促进银企对接，推动创新产品服务，各级政府部门、各地人行，紧抓实干，取得了初步成果。

一、及时细化政策，出台具体措施

重庆市政府办公厅以文件形式发布实施意见要求，提出20条落实举措；天津市金融局、银监局、人行联合出台16条推进措施；浙江省出台金融支持小微企业园区建设意见；新疆出台关于金融支持高新技术企业发展的指导意见。

二、加大督导力度，改革考核责任

江西、河北等省份，通过分析金融机构同业信贷占比、小微企业信贷占比、小微企业贷款增长率、贷款利率涨幅等指标，采取发文、约谈等方式，向金融机构进行情况通报，要求及时整改。青海对金融机构小微金融服务建立了定期通报制度，上海则开展金融机构小微信贷自评。

三、争取政府支持，发挥财政作用

针对小微金融服务，深圳市设立总规模30亿元的融资担保基金，对深圳市融资担保机构提供再担保服务。山西和黑龙江发起建立小微金融服务工作机制，联合相关部门，制定具体措施，全力推动小微企业金融服务工作。

四、深入开展调研，摸清融资问题

福建针对全省2419家小微企业开展问卷调查；内蒙筛查法人金融机构贷款利息收入免征增值税政策落实情况；江苏、宁夏组织金融机构与小微企业对接，开展“解剖麻雀”行动。旨在提高贷款可得性，提供优惠利率，落实减免附加费用，降低信贷风险，提升金融机构服务水平。

明辉表示，各方已经认识到了小微企业融资问题的重要性和紧迫性，但不要忽略了两大问题：1、大数据应用合法合规问题；2、发挥信用服务机构在小微企业融资中的作用。专业征信机构应该为民营企业尤其中小企业搭建信用评级模型，对接金融机构风控部门。帮助金融机构筛选优质企业进行融资；这样既能解决诚信企业的融资难问题，也能规避金融机构的坏账风险。金融机构完全可以通过信用服务采购的方式，将小微企业信用评级外包给第三方信用服务机构。既能发挥信用服务机构在数据采集、信用评级等方面的专业优势，又能降低前期人力物力投入风险，还能培育信用服务行业发展。

信用是社会和金融的基石，专业的人干专业的事。第三方信用服务机构的参与，符合国家推动社会信用体系建设，发展信用服务机构的要求，符合简政放权、转变职能、服务企业的要求，满足数据采集、加工、应用等合法合规的监管需求，规避了地区经济运营被掌握和干扰风险。也解决了银行等金融机构人力物力投入、企业长期经营风险，以及专业信用评级和行业或区域模型自我验证、行政验证（第三方独立验证）、金融验证等服务。信用管理又帮助企业提升经营能力，获得良好信用，推动营商环境和信贷主体的增长。同时，信用服务机构在各环节服务过程中，也开发出了信用产品，转化为盈利能力，一系列的服务降低了各方成本，达到多赢目的。