6月24日，中国人民银行、中国银保监会首次发布中国小微企业金融服务白皮书——《中国小微企业金融服务报告（2018）》。

·  重  ·  点  ·  来  ·  啦  ·

其中，和信用相关的内容：

1.小微企业金融服务总体取得积极进展

不断丰富增信方式，建立企业守信联合激励和失信联合惩戒机制；用市场化、法治化方式推动违约处置，更好地发挥市场优胜劣汰作用，这些措施对防范小微企业信贷风险起到了积极作用。

2.银行业金融机构服务能力与水平不断提升

针对小微企业信息获取难、有效信息少的问题，各银行业金融机构充分运用征信、纳税、用电、社保、环保等外部信息以及房贷、金融资产等内部信息，多维度多层次开发小微企业评级模型，提高小微客户的风险识别能力，降低小微信贷风险成本。

地方人民银行分支机构加强与地方政府沟通协作，推动地方政府依托大数据、云计算等信息技术手段，整合政府部门信息资源，构建金融服务信息共享平台，为金融机构获取客户提供便利。各银行业金融机构主动接入共享平台，精准对接客户，提升融资便利。

3.政策支持体系更加健全

深入推进“放管服”改革，优化事中事后监管服务。推进“双随机、一公开”监管、信用监管、大数据监管、“告知承诺+事中事后监管”等新型监管方式，提高监管效能，减轻企业负担。

优化小微企业发展的社会信用环境，进一步提高信用信息覆盖面，提升社会信用意识。中国人民银行会同各相关部门签署了51个联合奖惩合作备忘录，实施跨部门多层级失信联合惩戒，有效推进社会信用体系建设，完善守信联合激励和失信联合惩戒机制，为小微企业和民营经济高质量发展提供了良好信用环境。

推动信用信息整合共享。基于全国信用信息共享平台，国家发展改革委建立全国中小企业融资综合信用服务平台，和金融机构共享与融资授信密切相关的中小企业信用信息（部分地方还包括中小企业的水电煤气、纳税、社保、住房公积金缴纳信息），创新开发“信易贷”。截至2018年末，该平台助力13个金融机构免费查询信息，并向守信主体发放贷款，“信易贷”服务惠及104个城市，已向企业和个人发放“信易贷”资金超过1万亿元，不良率控制在1%以内。充分发挥征信中心、征信机构作用，推动各级政府依托信用信息共享平台，强化小微企业公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。

4.推进征信体系建设

人民银行坚决贯彻新发展理念，深化征信供给侧结构性改革，实施“政府+市场”双轮驱动的征信发展模式，初步形成了金融信用信息基础数据库与市场化征信机构功能互补、错位发展的市场格局，建立了覆盖面广、信息量大的小微企业及小微企业主信用信息档案，为促进小微企业融资发挥了重要的支撑作用。

逐步明确了“政府领导、人行推动、多方培育、服务社会”的工作原则，持续推进信用评价与信用培育，加强信息服务与应用，构建信用激励约束机制，中小微企业信用体系建设不断完善。截至2018年，累计为261万户中小微企业建立了信用档案。

金融机构通过查询和联合分析中小微企业信用报告和企业主个人信用报告，合理评估风险，根据信用等级给予企业不同的授信额度和利率，大幅降低对中小微企业的信贷风险识别成本和管理成本，有效提升了企业金融服务的可得性和便利性。截至2018年末，征信系统累计帮助54万户中小微企业获得银行贷款，余额达11万亿元。

人民银行围绕解决小微企业融资难、融资贵中的银企信息不对称问题，培育专业化、特色化征信机构，着力发挥征信领域“政府+市场”双轮驱动作用。为满足互联网金融领域信息共享需求，在总结个人征信业务试点经验的基础上，人民银行指导芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构联合中国互联网金融协会，推动组建了第一家市场化个人征信机构——百行征信有限公司，目前已与600多家机构签署合作协议，并正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品，为小微企业主、个体工商户的信用状况判断和风险识别提供征信产品和服务。

截至2018年末，全国已建立市场化企业征信机构125家、信用评级机构97家，这些机构80%以上都是由民营资本投资兴办。125家已备案的企业征信机构针对小微企业经营特点，从政府部门、公用事业单位、交易对手方、行业协会、互联网平台等多渠道采集小微企业的经营信息、纳税信息、履约信息等各类数据，运用大数据分析技术，全面、准确刻画企业信用状况，提高小微企业信息透明度，2018年累计对外提供服务25.92亿次。

进一步推动企业征信市场对外开放。 2016年5月，人民银行联合商务部发布公告，对外商投资设立企业征信机构实行国民待遇。2017年10月，人民银行上海总部为美国企业征信机构邓白氏公司在上海设立的华夏邓白氏办理企业征信机构备案。2018年5月，人民银行营业管理部接受英国跨国征信集团益博睿在境内设立的企业征信子公司益博睿征信（北京）有限公司的备案申请。

市场化征信机构对传统政府征信形成有益补充。打通了小微企业和金融机构的信息梗阻点，提高了金融机构对小微企业的风险识别能力，有利于解决金融机构“不愿贷、不能贷、不会贷”的问题，帮助经营稳定、信用良好的企业获得融资支持、降低融资成本。

专题二十一 苏州、深圳、成都市场化征信体系助推小微企业融资

苏州征信有限公司是一家在人民银行南京分行备案的企业征信机构，以服务苏州当地民营企业和小微企业为主，通过采集当地72个政府部门、公用事业单位掌握的企业工商登记、纳税、财务、社保、水电气、知识产权等几百项信息，形成小微企业信用报告和评分。该机构与当地90余家金融机构合作，有效缓解了金融机构不敢贷的问题。2018年以来，4万余户民营和小微企业通过系统向金融机构提出贷款申请，有2.68万户企业获得融资服务，其中7000余户小微企业为“第一次”获得贷款。

深圳微众税银信息服务有限公司是在人民银行深圳市中心支行备案的企业征信机构。截至2018年末，该机构依托银税互动机制，与全国28个省、市的税务部门搭建了数据传输专线，与107家商业银行（含分支机构）合作，累计收录企业近68.3万户，帮助15.89万户小微企业获得金融机构信贷支持，授信金额达696.44亿元。

在人民银行成都分行备案的企业征信机构——成都数联铭品科技有限公司，主要通过网络抓取和接口接入的方式，对小微企业互联网公开数据信息进行收集、整理和加工，向合作方提供以数据为基础的，包含系统平台建设、风控联合建模、线上信贷产品落地的全方位信贷服务，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期。自成立以来累计帮助1.82万户中小微企业解决融资54.90亿元，其中信用贷款54.53亿元。

存在问题

社会信用体系和营商环境有待优化

目前我国社会信用体系和企业营商环境不完善，是制约持续改善小微企业金融服务的重要因素之一。

一是银企信息不对称问题亟待解决。小微企业融资难主要难在缺信息、缺信用，企业的信用信息和经营信息对金融机构至关重要。目前部分地方政府搭建了统一的企业信用信息共享平台，取得了较好效果，但受多方因素影响，全国范围的信息共享机制尚未建立，银行获取信息的难度和成本还比较高。

二是企业信用意识仍需提高。由于债权人保护法律制度和信用惩戒机制尚不健全，部分企业诚信意识不足，逃废债行为在部分地区和行业依然存在，破坏了银企信用关系，影响了区域金融生态环境。

三是竞争中性原则有待进一步落实。当前我国在落实国有企业和民营企业竞争中性方面还存在一些障碍，如部分行业准入存在限制、产权保护力度不足、部分地区存在地方保护倾向、国有企业拖欠中小企业应收账款等现象均不同程度存在，民营和小微企业在经营发展中仍面临隐性壁垒，在市场竞争中处于相对弱势地位。

改进思路

加强信息共享，持续优化社会信用体系

一是进一步扩大小微企业信用信息来源。加快推进银企信息服务平台建设，依法开放相关信息资源，推动数据共享，加快搭建并完善涵盖金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据的服务平台，实现跨层级、跨部门、跨地域互联互通，尽快破解信息不对称难题。发展各类信用服务机构，鼓励信用服务产品开发和创新，支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为小微企业提供信用产品及服务。

二是健全守信激励和失信惩戒机制。规范民间借贷行为，严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动；依法依规查处小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，记入机构及相关责任人的信用记录，将失信问题严重的纳入涉金融失信黑名单，并实施跨部门多层级失信联合惩戒。

了解报告全文点击“阅读原文”

·  我  ·  们  ·  约  ·  您  · 啦