国际｜美国民主党试图暂停负面信用报告的申请遭到了业界的反对
随着COVID-19大流行病带来的经济损失成倍增加，必须采取有效的预防措施，否则在未来几个月内数百万美国消费者的信用评分将会受到影响。
国会必须尽快决定是否要求金融业采取措施，以此避免向信用机构提交大量的贬损报告。行业官员坚持认为他们已经采取了必要的措施，但是国会上许多民主党人士呼吁采取更有力的措施。
俄亥俄州民主党参议员Sherrod Brown和夏威夷民主党参议员 Brian Schatz，上周提出的立法中，将要求暂停所有负面信用报告四个月，这样遭受经济损失的人们可以获得更多的保护。
目前，共和党占多数的参议院正在审议的紧急救济法案中并没有包含这些消费者保护措施。但是，民主党也在给征信机构施压，要求他们自行实施措施。
图（俄亥俄州民主党参议员SherrodBrown是共同提案人，他将呼吁暂停所有负面信用报告的四个月。彭博社）
上周二，70多名众议院民主党人敦促Experian、Equifax和TransUnion的首席执行官暂时停止报告医院账单、房贷和信用卡债务的拖欠情况。
众议院民主党人在信中写道："如果信用报告机构不愿意采取适应当下的措施，由COVID-19引发的不良信用事件将对那些无力承担的人们产生严重、长期和毁灭性的影响。"
但信用局认为，压制有关特定借款人负面信息的流动会降低贷款决策的准确性，贷款人得通过收取更高的利率或减少提供信贷来进行相应补偿。
"我们认为这种做法是错误的，"消费者数据产业协会（Consumer Data Industry Association）总裁兼首席执行官FrancisCreighton表示。
Creighton指出，在批准借款人暂缓付款即同意延迟履行付款义务的情况下，贷款人可以选择通知信用机构说明该债务已按约定支付。
他还表示，当贷款人可以使用一个特殊的代码来标记与不可预见的情况有关的未付款项。例如正在发生的大流行病等，贷款人可以使用特殊的代码来标记。根据三家机构的信息来计算信用评分的公司会中立地对待这种特殊编码的信息，这样既不会帮助也不会伤害到借款人。
"这在过去是行之有效的，我们认为在这里也能行得通。"Creighton说。
经常代表金融行业客户的Covington & Burling律师事务所的David Stein表示，贷款人还有另一种选择来避免损害消费者的信用分。他说贷款人完全可以停止向信用局报告数据，但他承认这样做会降低报告系统的实用性。
就其本身而言，这三家征信机构一直鼓励消费者通过与他们的贷款人交谈来获得援助，并力所能及的支付他们能负担的一切。Equifax和TransUnion也建议消费者可以在信用报告中添加注释，来说明他们因这场大流行病而无力支付。
消费者倡导者表示，这些措施还不够，因为许多贷款人会继续向信用局报告负面信息。当借款人在灾难情况下错过还款时，贷款人向三家信用局提供信息时不需要使用特殊代码。
消费者金融保护局（Consumer Financial ProtectionBureau）在2018年的一份报告中，分析了2017年8月飓风哈维（Hurricane Harvey）摧毁休斯顿地区后这些特殊代码的使用情况。报告发现，三个月后，在休斯敦市区消费者信用报告列出的借款关系中，只有不到40%的借款人标有自然灾害代码。
CFPB还确定，在哈维飓风过后，大多数消费者贷款人根本没有使用该特殊代码，尽管规模较大的贷款人比规模较小的贷款人更有可能使用该特殊代码。
美国公共利益研究小组（US Public Interest ResearchGroup）联邦消费者计划高级主任Ed Mierzwinski表示，金融业的自愿性措施对大多数消费者都无效。他说，参议院民主党的立法将通过三个方面保护消费者：阻止贷款人报告负面信息，禁止信贷机构在信用报告上放置负面信息，以及要求在出现此类信息时将其删除。
对于消费者倡导者来说，向主要信用局施压的一个好处是，他们只有三家。"他们是一个扼流点。"Mierzwinksi说。
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