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央妈发钱,你连领的资格都没有?

章依 源点credit 2021-09-18

2020年6月1日,央行联合其他四部委发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》,宣布人民银行将通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度,购买符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%。


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对于小微企业,国家向来高度关注,此次央妈更是直接下场购买小微企业信用贷款,以促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。

这样国家级的福利,小微企业怎么可以错过!虽然大家都想“见者有份”,但有些企业还真没资格“有份”,为什么这样说呢?

因为如果企业是“征信白户”,在银行很难申请到贷款。


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首先普及知识点,什么叫“征信白户”?

征信白户:从来没有办过信用卡和也从来没有使用过银行贷款,征信系统内什么信息也没有。


对企业而言,征信“白户”多为小微企业。一方面是小微企业自身获取信息渠道受限,不会主动去找银行贷款;另一方面,因为缺乏健全的财务数据,以及自身经营不规范等情况,小微企业申请贷款时,常常处于劣势地位,从而被迫“白户”。

企业“征信白户”的三难境地了解下?


融资难:某种程度上,银行是基于信用放贷,连征信都没有的白户,在银行眼里就是透明的,还怎么谈融资?


评级难:企业征信的最终目的,是用来衡量企业的信用风险情况,从而可以对企业进行相应评级。没有征信,评级自然也无法实现。


发展难:因为融不到资,导致经营越发困难 ,而发展也必然受限。



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为解决小微企业融资难的问题,国家相应的扶持政策从未断过,金融机构也积极响应推出各类小微贷,那么作为小微企业,如何才能改变征信小透明的现状,提高信用资本的积累呢?

官方数据要好看

做好工商信息和财务税务信息这些官方可查的数据,一定不能虚报,要如实反映。

工商信息:银行会从企业否定期年检、有无行政处罚/法律诉讼、实际控制人/法人有无征信异常、注册资本是否实缴等方面考量企业信用度。

财税信息:规范的财务管理和财务报告制度,良好的纳税信用等级,可以让银行看到中小企业经营状况、盈利能力、信用水平与风险承担能力。


业内口碑要过硬

企业要依法经营,处理好上下游客户关系,在合同履约及债务的清偿上尽量恪守诺言、诚实守信。要知道 ,拥有优质的客户群体,也是在为企业的商业信誉背书。

核心技术要硬气

2017年7月中旬,重庆在全国率先启动科技型企业知识价值信用贷款试点,尝试结合企业的知识产权、专利技术、科技人才、研发投入等基础信息对企业进行评级。所以说,知识就是力量,知识就是资产,核心技术够硬气的话,也是一种信用资本。

银行互动要密切

小微企业要努力在银行刷存在感,因为银行更倾向于向自己熟悉和了解的企业发放贷款。主动与银行发生业务往来,按时偿还债务等,都会让银行更好了解企业经营状况及信用水平。




小编碎碎念




其实说到底,努力提升企业信用,打造良好征信记录,不仅仅是为了吸引融资,争取贷款,更多的是为了企业的长久发展。


好的信用是一笔看不见的财富,你在积累信用的同时,也是在积累日后壮大的资本。






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