信用城市合伙人，是信用商业布局新玩法，还是新瓶装旧酒？

日前，一家头部信用科技企业发出城市信用合伙人招募通告，顿时业界争议爆棚。

今天就来聊一聊这个业内“新”模式。

01  干啥

在我国，信用科技企业的商业模式，无外乎卖数据、卖报告、卖软件、卖模型、卖咨询、卖人头，挑着捡着单独卖，搭着配着组合卖，更有甚者卖授权、卖牌照、卖加盟、卖代理，整个行业都处于成熟模式玩烂，新模式摸索不断、层出不穷。今年6月，微众信科、中数智汇这两个业内企业先后在科创板递交招股书，为业内其他企业点亮了前进方向。

如今，城市信用合伙人的出现，是否预示着信用科技企业的商业又添新玩法？

细看城市信用合伙人的招募信息，首先，到底是加盟，还是直销？

之前众多信用企业全国拓展模式均为加盟代理模式，不论老牌的某盾、某某泰、某冠对外B2B2B的业务模式，本质就是通过品牌授权+加盟押金模式赚得盆满钵满。再到近期个别评级机构也陆续走上了卖加盟收割代理商的道路上来。

从城市合伙人招募的职责里可以看出，所谓的信用城市合伙人，主要负责开拓新市场，维护新客户，而公司的另一大核心要素——产品的研发，似乎并没有涉及到。

这样看来，这个合伙人，更像是公司的销售体系人员的招募，总部提供产品和启动资金，“合伙人”负责组建团队，进行信用产品的发展和服务。资金和技术这两大核心要素，其实都由公司提供。

那么这个“合伙人”，“合”的是什么呢？

城市信用合伙人职责截图

我们不妨看下同为信用科技行业的销售经理招聘信息。首先是来自浪潮集团的“智慧城市产品销售经理”，市场开拓、目标维护、竞争分析，和“城市信用合伙人”的重合度高达70%。

浪潮集团“智慧城市产品销售经理”

再来看金电联行的“销售经理（数字城市、信用监管）”，重合度高达80%！

金电联行“销售经理（数字城市、信用监管）”

看到没，职责这一块似乎都一样，无论是“信用合伙人”，还是“销售经理”。你也可以把这个与加盟、直销进行类比，做的事情似乎也一样。

相信很多人都和笔者一样困惑，销售就说销售，为什么要打出“信用合伙人”的旗号呢？

02  图啥

看完这家公司为“城市信用合伙人”提供的支持条件，你就会发现，这已经不是单纯的销售经理了。

城市信用合伙人权益截图

30万元的启动资金，高达50%的利润业绩奖励，还提供专业的培训和销售成单支持，着实令人心动。

因为如果单纯从直销或加盟角度来看，直销没有如此高额的奖金回报，而加盟的话，一笔巨额加盟费或者押金肯定少不了。

但这个城市合伙人不仅不需要交加盟费、垫付货款，还能拿到创业所需的“第一桶金”，甚至还有“老带新”奖励，完全打破了小编对直销或加盟盈利模式的认知。这家公司是在做慈善吗？

要知道，资本是无利不往的，就算是慈善，背后也有商业目的。

大家还记得今年年初的企查查2亿补贴事件吗？简单回顾下，就是今年2月份，企查查宣布补贴2亿元向企业用户提供三个月标准套餐无偿使用权。

当时正值疫情最严重的时候，企查查这一做法，俘获了很多处境艰难的企业的好感。

但我们再细想一下，这个公益事件里，到底是谁获益最大？

首先，号称2亿的补贴成本，对企查查而言是可控的。在已有成熟平台的前提下，除了平台的日常维护，企查查并不需要额外的研发费用。而2亿，应该指的是标准套餐费，这对企查查而言，这就是它平台上的服务，这就跟免费试用1个月一样的道理，收多少费用还不是它说了算？

那企查查得到的是什么？人心和用户。号称2亿的补贴，比当时任何广告语都有力；而免费的诱惑下，不少企业开通账号，无疑收割了一大波潜在用户，哪怕这批用户最后留存率只有10%，在当时情况下，获客成本可以说很低了。

天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往，看懂了企查查的2亿补贴，我们再回到“城市信用合伙人”这个话题上，会不会觉得30万扶持资金和2亿补贴有异曲同工之处？全国300余个城市，如果都有合伙人，那将近1亿元的城市合伙人扶持资金可是要真金白银要花出去的。与企查查无限低的网络服务边际成本相比，这家公司交付的公共信用软件、企业信用软件产品可不是简单开开账号就能卖出去的。每个客户都有大量的安装部署实施工作，如果专业度不够，任何一个客户都可以拖垮一家企业。

既然已经到招合伙人去推广的阶段，这家公司的产品难道已经是成熟到了“秒配”、“秒装”的“0成本”阶段？如果确实卖一套和卖一千套软件的成本差别不大了，那么，当然是越多人加入到产品推广中，促成更多项目，才能给公司带来更多的价值。

通过合伙人去推广，相当于把后端多余研发成本全部转移让利给了前端城市合伙人来共同服务城市一级客户，这是杀鸡取卵还是凤凰涅槃？

小编想到这里不禁背后一凉。互联网行业里的“免费模式”难道就此将在我们信用行业诞生？

03  凭啥

通过“城市信用合伙人”的名称可以看出，除了售卖产品和服务，这家公司的野心还在于布局全国信用领域市场，抢占城市信用服务先机。

那么，作为一个存在感较低的行业，信用领域的市场到底怎么样？值得这样出钱出力去拼吗？

根据《2020年中国信用科技市场报告》预测，到2022年，信用市场中由信用科技驱动的信用资产余额有望达到约68万亿元人民币，信用服务的总收入约达到4,310亿元人民币，信用IT市场也将实现约490亿元人民币的收入。

可以说，这个行业低调的背后，是无限的前景＋“钱”景。

虽然看起来很美好，但竞争依旧激烈。目前中国信用科技市场参与者主要有综合性信用资产发行机构、独立第三方信用服务商和独立第三方信用科技公司。

作为独立第三方信用科技公司，其业务场景主要聚焦于某一特定信用服务领域，填补上面两个参与者的业务空档。但因为自身体量小和技术壁垒不高等问题，小的信用科技公司随时面临着被前两个参与者吞并或替代的风险。更何况，一些信用科技公司的领头羊，也已经同时开展多种信用服务，市场进一步被压缩。

如此巨大的生存和竞争压力下，招募城市信用合伙人，在业内是一种怎样的存在？它的实力是否能撑得起这份“攻城略地”的野心呢？

信用合伙人公司介绍截图

小编通过招聘信息里的公司简介发现，这家公司确实已布局全国市场。目前已经与16个省市超过50个城市达成合作。在业内，口碑普遍不错。

据知情人士透露，因为2013年就已经开启软件产品化投研，历经7年，目前个别产品线的成熟度已经可以做到100%业务需求覆盖、100%全工具化配置，项目交付最短可以压缩到7-30天，运行稳定性也可以做到99.99%。

如此看来，这样的信用城市合伙人，更像是花钱铺渠道、培养团队，进一步挤占市场，一方面压缩存量市场，一方面积蓄力量干城市信用生态的模式。

不论后情如何，廉价高质的产品一定是市场需要的，专业稳定的服务一定是市场认可的。至于城市信用合伙人的模式能走多远，这些钱砸下去能培育发展起多大的市场，还是交给时间来回答吧。

对这个模式，你怎么看呢？评论区说说吧~

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