陈雨露：我国征信体系的四大发展与下一步规划

中国人民银行副行长陈雨露11月6日在第三届进博会举行的“普惠金融建设和数字化发展”主题论坛上表示，我国建成了世界最大的企业和个人征信系统，基本实现了经济主体的全覆盖，下一步央行将会同有关部门构建适应数字时代高质量发展的现代征信体系。

中国征信体系的发展，主要体现在四大方面：

一是，建成了世界最大的企业和个人征信系统，基本实现了经济主体的全覆盖。由人民银行牵头推动建设的全国集中统一的金融信用信息基础数据库，已经成为全球覆盖人口最多、收集信贷信息量最全的企业和个人征信系统。截至目前，已累计收录近11亿自然人、6000万户企业及其他组织的信用信息。

二是，建成全国动产融资统一登记系统和应收账款融资服务平台，对中小企业开展线上供应链融资和动产抵押融资，提供信息确权登记服务，促进银行向产业链相关的中小微企业精准投放信贷资金。

三是，创新小微征信服务模式，缓解小微企业的融资难题。通过市场化的机制，运用从地方部门采集的小微企业非信贷类征信信贷数据，对小微企业信用状况作出全面评价，改善小微企业征信服务，探索出了台州模式和苏州模式，并在全国复制推广，实现小微企业首贷率、获贷率和信用贷款比率同时上升，贷款利率和不良贷款率双降的良好局面。

四是，急群众所急，解群众所困，切实保障征信信息主体的合法权益。在今年疫情防控的关键期，针对受新冠疫情影响、未能及时还款的四类人群，人民银行及时调整征信政策，给予暂时失去收入来源的企业和个人征信宽容对待。相关的经验，随后也被欧美等征信业的同行予以借鉴。

下一步，人民银行将会同有关部门坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，抓住以信息技术为代表新一轮工业革命的契机，构建适应数字时代高质量发展的现代征信体系，助力现代普惠金融体系发展。

第一，充分利用好大数据、区块链等新技术，加快推动非信贷类征信信息充分共享。包括大力推动政府数据开放共享和企业化运营，完善数据采集的标准和规则。推进市场化机构之间的信息互联互通和征信一体化。

第二，运用数字化手段，探索创新征信服务新模式，实现更大范围、更深层次的普惠征信。目前，全国在校和刚毕业的大学生、民政低保人群和小微企业中，很大部分是没有信贷记录的“白户”或“准白户”。为满足他们的切实金融需求，人民银行正积极研究如何利用先进的数字化手段和替代数据等新服务模式予以解决。

第三，完善征信业法律法规和相关的配套机制，特别是要加强消费者权益保护，确保征信服务体系普惠公平。在确保征信信息安全的前提下，更好地促进征信机构的有序竞争，实现征信信息的充分共享和有效使用。