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WeChat ID xindaixuexi Intro 聚集金融界业内专家,关注金融人才成长,助力金融创新发展。金融人用得着的资料库、工具箱、研修院。 聚集业内专家,助力精英成长。点击主页左下角可申请入群,点击中间是系列文章索引,点击右侧可收听直播课程! 银租合作无论对银行还是租赁公司亦或是承租人都有着莫大的优势!对银行的优势1.租赁公司可帮助银行有效监管资金用途,控制和降低风险,避免资金挪用。2.售后回租交易能严格控制银行将该融资本金专门投放于已投资建成并已产生充裕现金流的固定资产项目上,将有效避免了固定资产投资前期的设备采购、途中运输、安装验收、调试运营、市场销售等经营环节带来的收入不确定性。3.“租赁+债权转让(银行保理)”的金融创新产品拓宽了银行的客户渠道。4.银行还可利用开立还租监管账户与租赁公司的客户资源互补,扩大客户和存款来源、增加资金结算流量。5.债权转让(保理)业务提高了银行中间业务收入,进而提高了收益率和其他边际收益。租赁资产不在承租人破产清算资产内,提高了银行资产的保全性和资金安全 对承租人的好处: 1.售后回租将承租人原有的固定资产存量盘活变现,将实物资产转变为金融资产,即流动性极强的现金,可作为新建投资项目的资本金用途,意义重大。 2.融资效率高,手续简便。资产的周转率、流动比率、速动比率、利用率显著提高,加速承租人的资产重组与优化,有效提高企业当年的经济效益。 3.改善现金流,平衡利税 4.经营性售后回租方式可以在融资的同时保持资产负债率不变,实现表外融资。 5.租赁融资金额不占用授信额度及不记入银行贷款卡,增强了企业再融资的机会,降低了机会成本。 6.售后回租安排融资时,租赁公司不会强制性要求承租人客户提供融资资金的回流存款。 7.融资租赁增加了还款期限,提高企业资金使用效率 若从银行贷款购买设备,其贷款期限通常比该设备的使用寿命短得多,一般是1年之内,企业设备投放还未产生收益,则就必须偿还银行贷款,增加了企业的资金压力;而以融资租赁方式取得设备,相当于(但不等同于)分期付款购买设备(租赁期一般是3-5年),这对于资金紧缺的企业来说,可带来双重好处: 其一,使大部分资金能保持流动状态,因为现金支付可在租赁期内分摊,使每期支付的租金量减少; 其二,成本(相当于银行贷款利息部分)在租赁期内分摊,可更密切地同企业营业收入相配比。可避免引进设备大量耗用资金而造成的资金周转困难。 8.租赁节约了流动资金,企业可以将宝贵的流动资金用到更需要的地方。正因为支付租金是分期支付的,可以使企业节约流动资金,将宝贵的流动资金用到更需要的地方,给企业带来了较大的投资收益,有利于保留银行信贷额度。 9.租赁资金使用灵活,售后回租融资的资金用途灵活,不受银行监管,可作为项目投资资本金;融资租赁具有更强的灵活性,这种灵活性不仅表现在交易条款更加简明,企业谈判的难度相对较小,而且在整个融资期间对于承租人的限制较少,相对中长期贷款合同中的诸多限制性契约条款,给企业未来的经营活动带来的影响较小。 10.租赁不受宏观调控影响银行贷款常受宏观调控影响,使企业无法按计划适时投资新项目;而租赁融资是商业融资行为,通过外商投资的租赁公司可以获取其它发达国家的国际富裕资金,规避本国的宏观调控政策,便利企业的长期稳健投资与发展计划。 11.突破传统的融资方式,开辟了新的融资渠道,扩大了企业融资规模。采用融资租赁方式融通资金开辟了新的筹措资金渠道,使企业的资金来源和运用多样化。企业如需扩大规模,已经形成的融资租赁方案可以为扩展项目提供范本,方便继续再融资。 来源:知乎。 第一金融课堂为初入职场的银行、金融系统的人士方便系统的学习专业知识,我们分系列发布了专业人士分享的经验、经历,希望能够给予些许帮助。现已发布第一系列:优秀客户经理成长系列文章、第二系列:贷前调查、第三系列:财务分析篇,现在正在发布:授信产品系列。敬请关注! 【推荐】详解银行对融资租赁企业的授信 【案例介绍】公交租赁贷款授信方案 银行从业人员,写授信报告必备! 干货】尽调人员撰写授信报告——财务报表分析指标体系教你如何写一手漂亮的(结构完整、内容详实、逻辑清晰)授信调查报告? 【【干货】21个案例掌握授信方案“量体裁衣”式设计 授信对错论】 【授信标准论】 应收账款如何看 【信贷知识】详解银行对融资租赁企业的授信 自从当了小企业审批人我总是听到各种匪夷所思的声音 授信重组--从贸易融资转贷款谈起 原创 | 授信企业存货的调查技巧 如何快速准确识别出一笔授信业务的最终风险在哪里? 银行风控总结:银行授信前须问企业100个问题,值得收藏 通过启信宝查询发现隐形负债 贷款审批-授信额度的确定流程 银行授信人员必知的授信企业行业分析方法 ——如何做授信企业的行业分析 对授信评审的几点看法 那些年调查(或审查)过程中遇到的大坑 【实用技能】授信业务全流程风险管理 不同产品授信风险审查要点 民办学校授信,想说“爱”你,不容易——新《民促法》浅析、民办学校授信关注点及建议 来,我们谈一种全新的授信报告模式 如何识别民间融资? 贸易融资授信方案设计讨论(根据第一金融课堂学习故事会群友讨论整理) 孙建林:商业银行应从三个层次防范授信风险 不同产品授信风险审查要点 老信贷总结:中小企业授信如何看三品三表和三流 实务丨提高授信审查效率,做好这7点是关键! 干货 | 信贷授信业务风险管理与三十条黄金法则 银行授信丨如何确切掌握企业自有资金的真实情况? 信用贷家族中各种授信额度类产品综述(必读) 【干货】如何确定授信额度? 不良往事 银行各类授信额度是怎么算出来的 干货:银行授信重点关注的100个问题 信贷产品的授信流程反思 关于“授信” 财务分析篇合集 贷前调查系列合集 优秀客户经理成长系列文章合集 Reward 长按二维码向我转账 受苹果公司新规定影响,微信 iOS 版的赞赏功能被关闭,可通过二维码转账支持公众号。 Scan QR Code via WeChat to follow Official Account

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