一文讲透终身寿：不止于资产传承
终身寿这个名字取的很难让人有什么误会。它的核心责任就是以一个人的生命为保险标的，身故赔钱。看起来它就是一个身价险。其实不然，终身寿是一个长期的、跨代的现金流管理工具。
我们为什么要做长期的资产规划？
关于养老和子女教育的问题，妙小保在之前分别用2篇文章加以详述，这里不再占用篇幅。朋友们可以看这里：
这里主要说说遗产继承的问题。兄弟反目、姐妹翻脸、伪造遗嘱、吃遗嘱（真的是吃）的故事会情节在遗产继承的实例中屡见不鲜。
再说2个真实案例：
是不是觉得自己的资产离200亿的烦恼实在有点远？
再说个比较贴近普通人的案例：罗女士是个离异高管，通过多年的打拼，在北京拥有4套房产。其前夫又懒又爱赌，不求上进。罗女士不希望自己辛苦打拼的财富最后落入到前夫手里，于是趁早在女儿结婚之前，把名下多套房产全部过户给了自己的女儿（包括自住的那套）。 想着这是女儿妥妥的婚前财产，前夫也没法觊觎。
后来女儿成家，未曾想女儿和女婿婚后长期夫妻不和。天有不测风云，女儿在一次出差中突发脑梗，去世了。
虽然罗事先把自己名下的财产转移给了孩子，但是女儿身故，女儿名下的财产因为没有提前做规划，必须按照法定继承。而法定继承的第一顺位是配偶、子女、父母。
最后，罗女士生命中最讨厌的2个男人就这么分走了她2/3资产。
不管钱多钱少，我们都需要提前做好长期的资产规划。
风险没有预报，说来就来。
其次，终身寿具有充足的流动性
很多人不愿意选择终身寿，甚至一听到终身寿这三个字就觉得这钱和自己没关系。似乎所有的收益都是自己的身后事。
实际上，养老金、教育金、保单贷款、取现、遗产继承、信托、甚至高风险投资，只要你想干，终身寿险都能干，而且干的都不差。
简而言之，今天的终身寿绝不只是一个死了才赔钱的人寿保险。
看起来有点绕，实质就是突破以往终身寿只能以受益人及分配额度的定人定额一次性下发的形式，使得资产传承可以设定附加条件，并全权委托专业家族信托管理机构进行管理：
突破受益人限制，可作私密安排
一定情况之下可避免受益人在未来债务和离婚分割时产生的纠纷
保障受益人基本生活
可设定很多灵活的给付条件，对受益人正向行为予以激励和祝福
约束受益人的不良行为
避免受益人一次性获得大额现金不当管理、滥用，养成生活恶习
避免受益人的监护人挪用保险金
投保金额可事先合法隔离，保障受益人权益
传承时更能合理税务筹划
注：除了终身寿意外，养老年金产品同样可以做信托的规划。
通过第一个把终身寿当教育金的案例大家可以看到，终身寿的收益远没有我们想象中的那么低，甚至还挺高。这里再说说终身寿收益的核心逻辑，其实和年金一样，他们的核心逻辑都是复利和锁利：
这个公式甚至和银行定存的公式一样。唯一的区别是，银行的利率是会变化的，并且日益走低。而终身寿和年金的利率是不变的——合同里现金价值表表现的是多少，那么这份合同终身都是这个利率，我们称之为锁利。
2个要点切勿忽略
1）勿忘保单保全
2）理赔纠纷
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