区块链技术助力组织间信任构建

宋晓晨和毛基业发表在《中国工业经济》2022年第11期的论文《基于区块链的组织间信任构建过程研究——以数字供应链金融模式为例》将区块链与供应链金融基于天然适配性相结合的产物——数字供应链金融作为研究情境；其中，银行等金融机构对多级供应商或经销商的信任是这些中小微企业获得资金、供应链金融顺利实施的关键。文章选择两个数字供应链金融模式进行案例分析，从声誉和制度两个研究视角，全面剖析组织间信任构建过程中区块链的具体促进机制，以及该技术与在线平台的有效结合方式，得到了基于区块链的组织间信任构建过程模型，并识别出“再中介信任”这一新现象。主要研究发现如下：

（1）在信任初始阶段，作为信任方的银行等金融机构主要面临源于被信任方身份和关系的不确定性、相关硬性规定、传统模式审核障碍等主体摩擦。为缓解该摩擦，在线平台推出了身份规范机制和关系规范机制两方面制度机制，主要包括逐级邀请入驻平台、KYC（即充分了解你的客户）结合CA数字证书的实名认证手段、企业间基于供应链业务关系相关联等形式；而区块链也通过声誉主体区分机制、身份唯一机制和关系链接机制发挥作用，涉及基于声誉的节点类型区分、唯一区块链地址标识身份、各级企业间基于真实贸易关系相链接等方面。其中，以中小微企业为主的融资方必须通过平台的邀请机制和身份真实性认证之后，才能进入区块链网络，生成链上身份并与其他参与方相连。因此，银行等金融机构能够认可融资企业的身份和关系，实现对被信任方的主体信任。

（2）在信任发展阶段，银行等金融机构主要面临基于被信任方业务的不确定性、业务管理的硬性要求、传统模式管理业务的功能性障碍等业务摩擦。为了减少该摩擦，在线平台通过担保常态机制、凭证服务延伸机制、在线合同统一机制来保障面向被信任方的业务服务的正常有序进行；而区块链进一步通过高声誉的验证节点共同“投票”验证低声誉主体相关业务数据的方式助力被信任方实现声誉积累，并采用隐私保护解决方案使得主体声誉表达可控。其中，在线平台的制度机制使得有价值的关键数据准确入链，在一定程度上避免了区块链计算和存储冗余；而区块链基于分布式存储和可追溯性实现对在线平台各业务环节所涉及数据的固化和多级穿透，有效避免中心化系统可能带来的业务数据篡改或造假等问题。因此，银行等金融机构进一步建立了对中小微企业的业务信任。

（3）在信任维持阶段，银行等金融机构还面临基于被信任方后期履约流程的不确定性、相关硬性规定、以及难以保障履约流程顺利执行的功能性障碍等流程摩擦。为化解该摩擦，在线平台通过还款流程追踪机制来实时追踪和监控履约流程和凭证状态，实现流程捕捉；而区块链保障了还款流程按照约定日期和路径执行的确定性，且收益按约分配给各利益相关方。其中，区块链的智能合约技术使得平台涉及的清分、结算、过程监控等环节能够自动化执行，有效避免人为因素带来的资金挪用、操作失误等风险。因此，银行等金融机构顺利接收回款，从而形成对融资企业的流程信任，双方合作得以持续。

（1）在进行区块链相关模式设计时，必须明晰区块链的边界，充分结合其与在线平台的优势、相互取长补短。一方面，区块链具有不可篡改、公开透明、可追溯、去人工执行等技术特性，能在很大程度上解决中介平台上用户身份和关系可被冒用或伪造、业务数据不透明且易被篡改、关键流程可被人为操纵的问题。另一方面，在线平台通过用户友好、规范化、标准化的设计，可很好解决区块链存在的认知和操作门槛较高、数据冗余度过高等问题。因此，模式设计者应充分考虑区块链和在线平台的优缺点，使两者基于各自特征实现有效结合，从而最大程度地化解在线交易过程中诸多风险。

（2）在制定区块链应用政策或进行相关实践时，应明确区块链特别适合金融、产品溯源、公益慈善、司法举证等需要高度信任的场景。区块链的加入可降低各参与方对第三方中介的依赖，助力组织间信任的构建，促进在线交易方间的协同合作。政府和相关部门须重视区块链在数字经济时代下新型信任体系建设中的重要作用，加快区块链基础设施与不同场景深度融合，引导基于区块链的声誉系统在不同行业的科学应用，鼓励各参与方重视自身声誉的积累和维护，让“良币驱逐劣币”，推动营商环境优化和良性发展。企业和个人在实践过程中，要针对各种应用场景的具体特征，将区块链技术深度嵌入业务流程，夯实商业模式创新和产业发展的信任基础，构建高效率低成本的价值流通网络。

（3）在探索解决中小微企业融资难题的方案时，应将区块链作为重要驱动力，与在线供应链金融平台实现有效结合，贯穿整个业务服务流程，缓解交易过程中各类摩擦等风险，从而推动银行对中小微企业信任的逐步构建。基于此，供应链金融参与方之间建立起长期稳定积极的合作关系，可有效解决中小微企业融资难、融资贵问题，助力供应链金融的高质量发展。