今天是3·8女神节，各大网站都搞起促销活动。可是聪明女人，会花钱更要会赚钱，更要学会“钱赚钱”，否则只会陷入“消费—打工赚钱—消费”的循环中，越穷越忙，越忙越穷。

通过理财，三年时间从“负女”到“富女”的我，更能体会到“钱生钱”的美妙之处。在这个特殊的日子里，我特意挑选了一些最近经常被问到的问题分享给大家，希望能帮助更多人通过理财，提高生活品质。

其实无论你的家庭收入如何，都是需要进行理财的。至于量化标准，国际上的通用做法是标准普尔的家庭资产配置图。

它把钱分为四个象限，第一部分是要花的钱，也就是我们经常所说的短期消费，这部分的钱要覆盖你3-6个月的生活费用，整体比例不超过10%。

第二个部分是保命的钱，涉及到意外险、重疾险定期寿险等，在我们家庭理财课中对应【风险管理】的部分。这一部分钱要做到专款专用，所占的比例不要超过20%。

第三部分的钱是保本的钱，这部分钱的核心是本金要安全，收益要稳定，而且要持续增长。它的重点就是稳健，占总资产的比例比较大，是40%，也就是我在理财课中讲到的固收类产品。

第四个象限是生钱的钱，它的重点是为家庭创造更多的收益，大概占家庭总资产的30%左右。这部分钱的收益率会影响到整个家庭财富的增长率。对应我们课程里【成长性布局】这部分内容。

▲98元/50课，让家庭财富翻倍

首先香港虽然是一座城市，但是有一百多家保险公司，竞争非常激烈。所以只有产品有足够的优势，才能脱颖而出。其次香港保险已经有一百多年了，体系更加成熟，可选的品种更多。

总的来说香港保险的性价比大陆地区要高一些。比如重疾险的保费比较低，覆盖的风险比较多，而且保额会随着时间而增长。投资类险种的话可能就是收益率会更高一些。

对于普通人来说，基金定投是一种很好的方式。既可以享受股市上涨的红利，风险也相对较小。

而指数基金是收益不错又无需花费太多精力的选择。

股票型基金的不确定性较强，受基金经理个人偏好和选股方向的影响较大。如果策略符合当年的市场环境，那么这只基金就会大涨，但是万一不符合就有可能会大跌。 

而指数基金它是追踪指数的，虽然也有波动，但是风险要小得多。

A股市场经历了2018年的下跌，市场的风险已经得到了释放，整体估值也达到了比较低的水平，可以适当地介入。

如果投资个股难免会有踩雷的风险，那选择沪深300或者中证500这样的指数基金作为定投标的，就可以获取市场平均收益。对相对激进的投资者来说，也可以去考虑创业板或者某一个行业的指数基金。这样整体的风险和收益波动率会更高一点。 

由于篇幅限制，我不再展开。我在家庭理财课中，系统讲过基金投资的方法，欢迎大家收听。

▲扫码订阅，搞定基金投资

基金定投可以采取核心加卫星组合的策略。

核心基金要选择业绩长期稳定的白马基金，而卫星策略则选择一些其他类型的品种，比如国泰的大宗商品、恒生指数etf等等，通过投资不同的市场去对冲风险。

如果你觉得麻烦，也可以买沪深300、中证500等指数基金，或者选择指数增强型的公募基金。增强型基金的经理会进行主动干预，一般来说年化收益率会比指数上涨更高一些，市场不佳时它的下跌的幅度也会小一些。

私募基金的风险高不高，关键是看选择的基金品种。

从大类上来区分的话，私募基金可以分为非标的债权类固收基金和权益类的浮动收益基金。

债权类固守基金相对比较简单，只是向融资方去出借资金，到期后还本付息。但是在过去的一年多时间里，也有很多的这种私募固收类的产品延期兑付的情况。所以固收类基金在本金的安全性上是需要审慎对待的。大家可以根据我在课程中讲的《4步判断一款固收类产品是否安全》来判断，避免掉坑。

权益类的私募基金，比如说私募股权投资基金、私募证券投资基金等，它们的风险各不相同。

股权类的投资，风险和收益是成正比的。越是早期的项目它的风险越高，收益也越高，越到晚期公司越稳健，收益会越低。证券类私募基金一般都是投资于股票市场或者期货期权市场，因此产品的波动性很大，但策略不同，风险和收益也会明显不同。

比如量化对冲的策略产品一般来说风险不会很高，10%左右的亏损就属于较大的亏损了。但如果是股票多头的策略或者纯主动管理型的期货策略，投资风险是非常高的，当然如果市场环境好的时候，收益也是非常可观的。 

所以私募类的基金投资的风险是需要区别看待的，不能完全一概而论。 

今天的分享就到这里结束了，钱虽然不是万能的，但却是幸福生活不可缺少的物质基础。如果你也想通过理财让家庭财富稳步增长，享受“钱赚钱”的乐趣，欢迎订阅《左手花钱 右手赚钱》家庭系列理财课，九周时间，让你成为家庭首席财务官。