崩盘！这家P2P资金缺口上亿，已被查封！警察叔叔喊你报案！
“现在民信贷的人都‘进去了’，我买的产品6月份到期，钱怎么办啊？”
“我的钱应该4月份就到期了，到现在还没有到账。”
5月9日，中国财富网在北京市朝阳区三里屯附近的凯富大厦，见到几十位投资者在向几位自称是民信贷员工的人打听情况。而这里，正是民信贷总部所在地。
就在5月7日下午，民信贷北京总部被查封，北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查支队介入调查，有投资者向中国财富网透露，民信贷上海公司也已经被调查，公司高管被带走。
民信贷被查封
投资者上门讨说法
中国财富网来到凯富大厦三层，看到民信贷办公场所的玻璃门上，一张封条十分显眼，落款是“北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查支队”。在一旁看守的大厦安保人员对中国财富网介绍说：“5月7日这里就已经被封锁，这两天陆陆续续来了挺多人查看公司情况，听说公司的高管被带走了。”
▲位于北京市朝阳区凯富大厦的民信贷总部已经被查封
▲ 投资者聚集在公司楼下
在凯富大厦楼下，聚集着几十位前来了解情况的投资者。投资者纷纷表达出自己的担忧。其中一位投资者向中国财富网抱怨：“我购买的产品4月中旬就应该到期了，一直到现在还没有到账。”
另一位投资者表示，自己是从西直门过来的，民信贷在西直门有一个网点，也被查封了，只好到北京总部看看情况。她通过西直门门店的业务员介绍知道了民信贷的理财产品。她先是投资了几次短期产品，都按时兑付了本金和利息，去年（2017年）第一次买一年期的产品。“应该8月份到期，前两天听说公司被查封了，我还不相信，结果去问业务员，业务员说他已经离职了，我不放心才过来打听情况。”
一位自称是民信贷员工的男子向中国财富网表示，他是专程从天津赶过来，因为他自己也购买了十几万民信贷产品，至今还没到期，不知道还能不能兑付。
“丰富的”现场活动
可疑的线下收款
民信贷网站公开资料显示，民信贷是中融民信公司旗下独立品牌，于2014年1月上线。中融民信公司全称中融民信资本管理有限公司，于2012年在北京成立，注册资本1亿元，法定代表人李榕。经营范围为：投资管理；资产管理；经济信息咨询；企业管理；销售珠宝首饰。
公开资料显示，民信公司旗下民信金服有民信贷和ME金融两个信息中介服务平台。但官网公告显示，ME金融由于“战略需要”已于2017年7月17日停止发标服务，平台账户也已经被移植到民信贷平台。
▲ME金融公告截图
截至目前，根据民信贷官网数据，平台累计交易金额68亿元，累计交易笔数108万笔，平台注册人数147.3万人，累计出借人数33.9万人。
民信贷资料显示，其先后在北京、上海、南京、福州、洛阳、郑州、西安、重庆等20多个城市创建了多家分公司和营业机构，服务网点达40余个。
据媒体报道，中融民信分公司及线下门店对不特定人群开展线下理财业务，并通过POS机刷卡的方式吸收资金。有投资者向中国财富网证实确有其事，但并不清楚POS机收款方是否是民信公司。
早在2014年，原银监会就强调，P2P机构不是信用中介，是信息中介，只能提供信息撮合服务，平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池。
此外，根据市场周刊的报道，中融民信南京分公司4月14日在中心大酒店举办名为“四月客户 加息方案”的大型活动，参加活动的人大概有两百多人，大部分客户都以中老年人为主。而此报道目前已被撤稿。
前述民信贷工作人员向中国财富网证实，公司确实在南京举办了活动，现场还有砸金蛋送送礼品和购物卡的活动。
但根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目，只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
▲民信贷官网截图
一些投资者向中国财富网表示，民信贷经常通过线上和线下给投资和发一些 “福利”，中国财富网在官网上看到“微信周话题福利第17期”，通过参与活动有机会赢取话费、流量。
中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震对中国财富网表示，很多问题平台和APP都会用一些“小恩小惠”赢得投资者的信任。比如买理财产品返现金红包，线下活动送米、面、油等小礼品。
消失的1.5亿
背锅的存管银行
投资者询问在场民信贷员工钱为何没到账时，民信贷员工解释说，平台把一笔1.5亿元的资金借给了一家公司，公司没有按期归还，造成了民信贷目前资金周转不开。投资者对于这样的说法并不完全认同，“钱在江西银行存管，有资金变动，银行应该知道啊。”
有投资者表示赞同：“钱都在银行里放着，为什么还不安全啊？”
中国财富网邮件询问关于此次事件的情况和未兑付投资情况，截至发稿时，民信贷并未给予回复。
根据民信贷官网介绍，民信贷的存管银行是江西银行。“江西银行为民信贷提供客户资金存管服务，包括开立专用账户、相关资金清算及业务咨询等，做到客户资金与平台自有资金的隔离，保护客户资金安全。”
《网络借贷资金存管业务指引》中提到：存管人（银行）不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任，不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责，因委托人故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失，由委托人承担相应责任。
也就是说，来自监管的态度很明确，银行不审核项目的真实性，不为合作平台的违规行为担责，不对本金及收益予以保证或承诺。业内人士表示，银行存管被互金平台拿来替自己背书，向用户宣传银行存管即安全。但对于银行来说，合作的平台发生了问题，自身的信誉也会受损。
▲已经停止发标的民信金服旗下ME金融官网页面宣传
黄震表示，问题平台和通常运用高调的宣传扩大自己的影响力，比如租用豪华的办公场所、高端写字楼，此外在有影响力的电视台投放广告，借用其他机构给平台增信，投资者一定要提高警惕。
警方提示：
投资者应尽快报案！
中国财富网注意到，在现场的投资者似乎分为两派，一派认为应该马上去报案；另一派则不同意，理由是如果公司的高管“没事”，最后“被放出来”，公司还能正常运作，那么投资款或许过不了多久就能回来。如果报了案，最后能追回的钱可能很少。
北京市一法律师事务所律师王庆对中国财富网表示，目前，经侦部门介入P2P案件的前提是发现犯罪线索。这个线索可以是投资者或者群众提供的，也可能是P2P机构自首的，还有可能是经侦部门主动发现的。因此，并不是只有投资者报案，经侦部门才介入。
近年来，一些互金平台，比如已经宣判的“E租宝”案，通常涉及集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。王庆对中国财富网表示，非法吸收公众存款罪有明确的形式要件，一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这几个条件缺一不可。而集资诈骗罪没有统一的外在形式要件，犯罪手段多种多样。当然，二者在涉P2P领域，外在的形式要件往往一样。
“此外，二者犯罪动机不同，非法吸收公众存款没有非法占有的目的，集资诈骗往往有非法占有的目的，表现为挥霍集资款等。在认定上，如果可以归还大部分的集资款，或者有明确可行的还款计划，一般会认定为非法吸收公众存款罪，如果无法导致大部分集资款无法归还的，往往认定集资诈骗。”王庆解释说。
中国财富网致电朝阳经侦，希望了解事件进展，警方表示，目前不方便透露相关情况。但同时提醒民信贷投资者尽快报案。“报案时携带投资合同、协议、身份证、银行卡、银行流水，除银行流水需要原件，其他为复印件即可。另外，需要写一个简单的事件经过，并在右下角签字按手印。”警方表示。
中国财富网将会持续跟进该事件的最新进展。
在此提醒广大投资者提高风险识别能力，保护资金安全。
作者：安震
新媒体编辑：熊烨
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