新加坡养老金制度亚洲第一！凭什么?

新加坡眼 2020-09-10

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最新消息，新加坡的养老金制度是亚洲第一的，在全球排名第七！

今天，健康、财富和职业咨询机构美世（Mercer）公布全球养老金指数。今年的指数涵盖34个国家和地区，主要根据各地养老金制度的妥善性、可持续性和公正性，来评估哪些地区做了最妥善的准备，应付人口老龄化的挑战。

图中被圈出来的部分是亚洲地区的排名，其中，新加坡以总分70.4分排在亚洲第一位，首次加入指数的香港于亚洲区排名第三，而中国大陆排在亚洲第7，世界第31位。

排在第一位的是荷兰（80.3），第二和第三的分别是丹麦和芬兰。

那就让我们简单了解一下新加坡的养老金制度。

其实，新加坡没有专门的“养老金”，只有中央公积金（CPF），这是针对新加坡公民和永久居民的一种强制性储蓄计划，用来应对退休、保健和购房需要。

CPF分了4个户头：

普通户头（OA）：用作购房，投资和教育等日常需要 (每年利息up to 3.5%)；

特别户头（SA）：主要用于养老 (每年利息up to 5%)；

医疗户头（MA）：主要用于医疗，如支付病床费和医疗保险(每年利息up to 5%)；

退休户头（RA）：满55岁后，OA户头和SA户头的存款将转移到RA户头。

年满55岁就可以从RA户头中一次性领取养老金了。而养老金则和每个人职业生涯的总收入相关，大约占总收入的10%。

新加坡的人均年收入是58926.27美元，一个人从22岁工作到55岁，按30年算，年轻时低于人均，年老时高于人均，大概能赚176万美元，其中17.6万计入养老金。所以，养老金还是很大一笔钱的，按理说养老不成问题。

但这个系统最大的bug（漏洞）就是，可以一次性提钱！许多老人会因为理财不善，提前花完CPF中的大部分钱，这也间接解释了为什么在新加坡的食阁、麦当劳可以看到那么多老人还在做工。

（麦当劳最老的员工，92岁的奶奶）

于是，新加坡政府近年推出CPF LIFE（公积金终身入息计划）项目，等65岁退休以后，按照条件，每个月领取一部分生活费用，一直领到终身。

对于新加坡及时调整CPF，优化养老政策的做法，美世也给予了较高的评价，所以新加坡的养老金在可持续性上的评分较高。

另外，美世也给出建议，随着新加坡人的预期寿命延长，可以考虑延迟提取公积金存款的年龄。也应该考虑让新加坡纳税的非永久居民开设公积金户头，如工作证持有者。