五子登科，券商APP整改ing

公告出错系统瘫痪频出 券商APP整改大幕拉开

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这

一年，投资者真是太难了。一方面，要操心个人信息泄露。另一方面，还要担心券商平台上的上市公告真假。

资讯外包捅娄子

12月3日，证监会基金机构监管部下发了一则《机构监管情况通报》。

通报指出，一家为某两家证券公司提供信息服务的Y公司，在复制粘贴公告时发生重大错误，导致券商APP系统将错误信息发送给近1000名相关客户。

这是什么情况？

监管方面称，资讯外包“包后不管”的问题需引起行业高度重视。

近年来，为降低运营成本、提高效率，部分证券公司将提供给客户的信息资讯外包给信息服务商，由信息服务商统一采集提供给证券公司后再以证券公司的名义提供给客户。

这一案例反映出部分证券公司在资讯服务外包后疏于管理，对外包服务商的资质疏于把关，对其推送的信息不加审核和管理，对潜在的信息错误风险缺乏预判。然而一旦信息服务商的服务发生错漏，往往未能对客户进行有效保护。

证监会对此提出三点监管要求：

一是高度重视风险。

证券公司应当充分认识资讯外包风险。从法律关系上看，证券公司是客户的资讯提供方，证券公司和客户是民事法律关系的直接当事人，服务外包但责任没有外包、风险没有外包。

二是纳入全面风险管理体系。

证券公司应当将资讯外包风险纳入公司全面风险管理体系，通过制定服务商筛选标准、建立健全必要的内容复核机制、提前制定风险处置预案等方式，防范潜在的外包风险。一旦发生风险事件，做好与投资者及相关方的沟通，确保应急处理的及时性、有效性。

三是明晰权利义务。

证券公司在资讯服务外包时，要对服务商的资质、服务质量提出明确要求，在外包合同中要清晰约定双方权利义务关系，尽可能减少资讯外包产生纠纷。

违法采集堵口子

无独有偶，就在上个月，上海有部分券商收到了要求自查是否出现违法采集公民个人信息的情形。

根据中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局四部委联合下发的《关于开展APP违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》要求，APP运营企业等网络服务提供者不得出现以下五大类违法采集公民个人信息的情形：

一是不得存在“未公开收集使用规则”的情形。比如在APP中没有隐私协议，或者隐私协议中没有收集使用个人信息规则的相关内容；在APP首次运行时未通过弹窗等明显方式提示用户阅读隐私政策。

二是不得存在“未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围”的情形。比如收集用户身份证号、银行账号、行踪轨迹等个人敏感信息，未同步说明目的；有关收集使用规则的内容晦涩难懂、冗长繁琐，用户难以理解等。

三是不得存在“未经用户同意收集使用个人信息”的情形。比如用户明确表示不同意后仍收集个人信息，或打开可收集个人信息的权限，或频繁征求用户同意、干扰用户正常使用；以欺诈、诱骗等不正当方式误导用户同意收集个人信息或收集个人信息权限（如故意欺瞒、掩饰个人信息收集使用的真实目的）；未通过APP隐私协议方式，仅通过手机自带操作系统提示授权访问用户个人信息。

四是不得存在“违反必要原则，手机与其提供的服务无关的个人信息”的情形。比如收集的个人信息类型或打开可收集个人信息的权限与现有业务功能无关；因用户不同意收集非必要个人信息，或打开非必要权限，拒绝提供业务功能；以改善服务质量、提升用户体验、定向推送信息、研发新产品等为由，强制要求用户同意收集其个人信息。

五是不得存在“非法获取公民个人信息”的情形。比如未经用户同意获取用户行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息；未经用户同意获取用户住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息等。

对此不少券商纷纷表态，早在11月11日之前就已在App上增加隐私协议，在隐私协议里会把收集的内容、用途及保密方式描述清楚。如果已经与投资者签署过隐私协议的，会在App显著地方让客户查看，随时随地准备迎接工信部的监督抽查。

而在今年7月，老虎证券、同花顺等数十家互联网企业已因相关违法事项被工信部责令整改。

系统宕机掉链子

更早之前，多起券商的APP宕机事件，也曾引起行家关注。

2019年2月26日早盘，多家券商APP无法正常登录，受影响的券商包括广发证券、银河证券、中信建投、海通证券、华西证券、平安证券、招商证券、国泰君安、申万宏源等。

5月8日，大同证券集中交易系统部分中间件运行异常，导致部分客户无法及时登录、交易。事后，由于大同证券未就该信息安全事件及时上报，山西证监局依法予以警示，并记入诚信档案。

6月10日上午，银河证券北京机房手机站点两台相互热备的负载均衡网络设备均提示出现故障，导致手机的移动、电信、联通三条线路均无法正常接入。

……

境外市场也有同样的案例。

就在2019年11月26日，阿里登陆港股首日，富途证券APP提示系统繁忙，无法交易。

在行家之前的报道中，曾经援引法律人士解释，券商系统故障导致损失，普通投资者对券商索赔，在法律和现实层面均面临很多障碍。

用户瓶颈想法子

实际上，目前券商系APP活跃用户的数量波动大，营销的成效很难评估，并没有看到明显增量，功能逐渐鸡肋。

券商将线下业务搬到线上已很多年，互联网金融创新的红利期已经过去，用户活跃度的高低直接和二级市场行情有关。

有券商人士表示，券商APP的竞争核心还是交易功能的不断优化，行情好的时候，一些券商的服务器会出现瘫痪挤爆的情况。移动端的应用也会有延时、卡顿和崩溃等情况，下单的交易请求没有及时获得响应，这些情况都会直接影响股票的即时交易，如果交易效率因此受影响，很快就会有客户选择撤换交易平台。 

头部券商卷袖子

为应对新的行业趋势，目前券商技术研发的重心不断向移动端和中台倾斜，并由此构建出新的业务场景。

基于移动端用户的大量涌现，各券商都在深耕运营和维护自有的移动端APP，并在APP上开发出各具特色的功能，以此提高老客户的使用黏性，并同时挖掘出新客户。

协会公布的券商经营业绩数据显示，2018年98家券商对信息系统的投入之和超130亿元，增幅超16%；信息技术人员薪酬合计54.89亿元，同比增长14.17%。

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券业行家综合整理自长江商报、中国证券报、上海证券报

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