有一位卡主在找工作的时候被他人编造的谎言蒙骗，把银行卡交到了别人手上，帮忙收款20万左右。他因为银行卡被冻结来咨询的时候，我们不禁捏了把汗。如果他人用卡主的银行卡做违法犯罪的事，金额又大，那么卡主本身也有一定的刑事定性风险。好在卡主及时来咨询，我们才可以根据他的情况做进一步的分析和评估。
有的卡主一旦发现银行卡被冻结，非常着急，从开户行那里获得公安和警官的电话后，匆匆忙忙地打过去，说得没有头绪，听得也一知半解，一番交流下来没有获得多少信息。这倒也不要紧，要紧的是，如果卡主对自己所处的事件和法律关系没有一个较好的认识和辨别，可能还会给自己带来更多的麻烦和困扰，不仅银行卡被冻结，自己也在涉案的边缘“越陷越深”。总结起来，当卡主们的银行卡被冻结了，在与公安机关联络的过程中，越沟通越忙乱的情况可能有这些。一部分卡主没有一份固定的工作，平日通过不同渠道打打零工，收入构成较为复杂，流水比较零散、杂乱，不利于对自身收入合法性进行说明。当这部分卡主们解释说明主要工作和收入来源的时候，应当注意几点。第一是不要歪曲虚构，毕竟公安机关经验丰富，也有权核查我们的情况。第二是如果对一些工作或兼职部分不能够很好地确认其合法性，可以与律师提前进行沟通，进行梳理。银行卡被冻结所涉及的具体流水往往出于某一笔交易、某一次收款等。因为付款方是直接将资金打入卡主的银行卡中的，那么，卡主与付款方的关系如何讲清楚？如果对方真的进行了违法犯罪活动，比如，直接骗取了被害人的钱财，那么我们也很可能被公安机关怀疑为共同犯罪人。这个时候，对卡主本人与资金转入人的关系进行说明，就显得非常重要。卡主尽可能提供打款方的身份信息，并且说明与打款方的关系，是朋友，或是通过网上平台对接到的买方等等。如果卡主先联系到对接人，由对接人指示第三人向卡主打款，那么可以提供直接对接人的身份信息，且说明第三方和我们之间并不存在直接的关联。如果我们的银行卡被他人借用、租用、骗取，被他人用来收款，我们是否有因此而受到牵连的风险呢？可能存在风险！银行卡被冻结还算是比较轻的后果，有的卡主甚至因为银行卡被他人用于非法活动而被公安机关传唤、调查，行为上构成了犯罪，需要承担相应的刑事责任。很多情况下卡主将银行卡给他人后就“不管不顾”了，他人后续的行为看似与卡主没有直接关联，但如果存在涉案资金达二十万、将银行卡出借给三人以上、违法所得在一万元以上等情形，即可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，其他情形亦视具体情况而存在定性风险。所以，如果卡主的银行卡被他人取走与使用，且所涉及的金额较大、情况较复杂或情况不明，建议卡主在联系公安机关之前先进行评估，不要贸然沟通。银行卡被冻结的卡主对涉案事件往往处于一种无知的状态，但是银行卡里却收到了涉案资金。这时卡主往往会面临公安机关提出的是否退赃的问题。卡主的第一反应大多是赃款和自己并没有多大关系，但即使“身正不怕影子歪”，也要注意退赃时的选择和表述，不必因为“损失”不大而随意作出同意，也不必因为拒绝退赃而拒绝沟通。如果没有做好选择，卡主可能会落入涉案事件中，或是因为在退赃这件事上无法与公安达成一致而阻碍了解冻的整体进程。为了降低不必要的法律风险，卡主与公安进行沟通前与沟通时，应多注意这几个地方：首先，事先评估，确保自己的行为合法。如果卡主的行为违反了法律法规，需要为此承担相应责任，事先的评估也能给我们带来较好的参考以及准备。其次，与公安沟通时需要注意把问题讲清楚。在说明时，尽可能作清晰的表达，避免在人员关系与自身行为的阐述中出现歧义和误解，以免被误认为主观上具有不法目的。再次，尊重公安的办案程序。即使急于解冻，卡主在沟通过程中也要尊重办案人员的工作，遵守相关程序和规定。最后，记得适时寻求帮助。如果卡主在与公安机关沟通的过程中遇到困难，或是对公安机关的行为有疑问与异议，可以及时向具有专业知识的律师咨询，这是卡主维护自身利益的有效途径。
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本文作者
李馨怡律师
毕业于西南政法大学，具有八年法律专业教育积淀与实践基础。
业务领域：
商事与金融、互联网法、区块链刑事法律服务
过往经历：
1.曾于创新创业实践平台任项目服务组组长，助力互联网+创业企业；
2.曾任金融机构专项法律服务负责人；
3.处理诉讼事务期间，促成调解、和解数十件。
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既有果敢行动力，又能细察各方情状。讲求效率，善于沟通，尽心尽责，能以诚恳的态度、丰富的视角、灵活的方案提供专业法律服务。
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