最近，央行在试点一项重要工作：对公资金超过50万，对私资金超过10万的将被严密监管。
中国人民银行是我国境内所有银行的主管，中国人民银行不是传统意义上的商业银行，是国务院的下属部门。
所以说，这个新政非常重磅！释放了很多“重要信号”，与你息息相关，下面请看详细解读。11月5日，中国人民银行突发通知，准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理！问题1：估计大家对这个大额现金会有疑问，到底多少钱才算是大额？
央行经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
机智的你，此时一定想到了：把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了吗？
但新政针对这一想法，已经做了补充说明：针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
问题2：什么时候开始全面实施？
目前只是试点征求意见稿，下个月通过后将启动，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。
问题3：提现会变得困难吗？
不影响正常、合理的用现需要，但需要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。
以河北省为例，存入或支取10万以上的现金，需要登记的信息可能包括钱从哪来、到哪去，这个登记信息是要如实上报的。2019年以来，最高人民法院、最高人民检察院也发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，其中明确规定：2019年起，严惩虚构支付结算，公转私、套取现金，支票套现！
为何如此大动干戈？原因大概是以下三个方面：
第一、防止挪用公款。根据法律规定，公司的资金必须要受到监管，不可挪做私用，一旦发现有挪用公款的行为，严重的会被定罪入刑！
大家可能都认为公司是老板的，老板想用多少钱就用多少钱，殊不知，公司是你的，但是钱不是你的。老板只能拿到基本工资和利润分红后的才是你的钱。
第二方面就是打击偷税漏税。 如果老板直接从个人账号直接转账给你发工资就是违法行为。一旦被查，企业将会面临巨额补税惩罚。
第三方面可以涉嫌洗钱的问题。啥是洗钱？就是把不正当的收入变成正当合法的收入。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等。
一个人抢银行抢了很多钱，他把钱都藏在地下一辈子都不用，这可能吗?那如果这样，他抢银行干嘛呢?他抢了银行就是想花这笔钱，可是他花这笔钱时就会引起司法机关的关注。注意：可疑交易会被严查！企业涉及这6种情况要小心：
1、规模很小的企业，却搞出上千万的流水。
2、资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。
3、经营范围或者经营业务，跟资金流向没关联度。
4、公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务无关联的个人汇款。
5、频繁开销户，并在销户前有大量资金活动。
6、闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。
千万不要抱有侥幸心理想着走私账。现在税局和银行信息同步，违规很容易被发现……想要节税应采取合法合规途径，而不是走私账逃税漏税！
中国人民银行除了监管各大银行外，其实早在2017年底，就把微信财付通、支付宝等国内持有支付牌照的第三方机构全部“收编”，资金监管覆盖第三方支付！
无论是企业还是个人的金融数据，通通纳入监管，运用大数据等新技术，可以最终追溯到资金的流向。而此次监管的重点就是现金监控！
信息技术和互联网发展神速的今天，非现金支付方式已经非常完善，但是现金的用量需求却有增无减！都用来干嘛了呢？很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动，钻了监管薄弱的空子。“私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。
有了银行的强势加入，大额现金一旦监控，各种非法渠道势必将被曝光。钞票的冠字与取现行为关联，就是说你取的这笔钱到时候如果用于违法用途了，凭着钱上的号码也能找到你。
比如某某官员家里查出2.3亿元的巨额受贿现金；警方破获一起网络赌博案，涉案人员家中搜出8000万元现金等这样的新闻大家经常能看到，如果大额现金管理能启动，自然而然，这些钱就知道其走向如何了。
而大部分老百姓并不太受影响，毕竟现在取十万放在身边的情况越来越少了。如果还必须用大额现金交易，那行业肯定是有问题的。网友有言：“这就意味着，我们国家对个人财产流向的控制，将达到一个前所未有的高度。每个人都要准备好为国家作贡献，“留够自己花的，剩下的全给国家”。当国家能控制亿万国民的财产流向时，自然也就能办成更多的大事，这是体制优势，你该感到自豪才对”。说的有点意思，你怎么看？点文末右下方“在看”，和更多朋友分享你的读后感呗～
（文章由股天乐综合自财兔金融说、会计头条、 亿财源财务等）
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