排队提前还房贷？银保监会发声了
作 者丨朱英子
编 辑丨张星
图 源丨视觉中国
2月24日，银保监会相关部门负责人就信贷投放、理财业务改革转型、养老保险第三支柱建设等方面披露了最新情况，并针对近期“提前还房贷难”“银行理财赎回潮”等热点问题进行了回应。
促使居民提前还房贷的原因之一便是理财收益率跑不赢房贷利率。2022年下半年理财产品收益率持续下行，甚至出现负收益，理财赎回使银行理财规模下降2.3万亿。
就2022年四季度出现的银行理财赎回潮情况，银保监会相关部门负责人向21世纪经济报道记者表示，2022年最后两个月，受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响，部分理财产品净值波动，这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。“从监测情况看，目前市场已基本趋于稳定，一些理财产品净值已明显逐步回升，理财业务未来发展前景依然广阔。”
提前还房贷难已逐步缓解
近期，购房者提前还房贷意愿不断上升，银行办理效率问题引发关注。对此，银保监会回应称，目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程，统筹线上线下服务渠道，保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接，设立房贷提前还款热线专席，为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能，提升服务效能。
“从市场反映和我们了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。”银保监会相关部门负责人说道。
上述负责人称，下一步，银保监会将会同有关部门，继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路、快办理。同时，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。
据央行日前披露的1月金融统计数据显示，2022年1月份人民币贷款新增4.9万亿元，同比多增9227亿元，增速为11.3%。此次会上，银保监会方面对1月份的信贷投放数据进行了详细解读。
从投向领域来看，制造业中长期贷款同比增长34.2%，高技术制造业贷款同比增长27.2%。民营企业贷款新增1.2万亿元，同比保持多增。普惠型小微企业贷款新增4689亿元，同比增长22.9%。数字经济核心产业贷款同比增长24.1%。
此外，部分领域设备更新改造项目贷款投放较快。21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2989亿元，截至1月30日，实际投放贷款金额1946亿元，其中投向教育、卫生健康、产业数字化转型等领域较为突出。
融资成本方面，1月份新发放普惠型小微企业贷款平均利率继续下降，较去年平均水平下降0.26个百分点。新发放民营企业贷款平均利率与去年平均水平基本持平。新发放制造业贷款利率持续保持低位。
银行理财市场已基本趋于稳定
促使居民提前还房贷的原因之一便是理财收益率跑不赢房贷利率。2022年下半年理财产品收益率持续下行，甚至出现负收益，理财赎回使银行理财规模下降2.3万亿。
针对2022年四季度出现的银行理财赎回潮，银保监会相关部门负责人向21世纪经济报道记者表示，2022年最后两个月，受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响，部分理财产品净值波动，这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。
“从监测情况看，目前市场已基本趋于稳定，一些理财产品净值已明显逐步回升，理财业务未来发展前景依然广阔。”
截至2022年末，理财产品规模27.7万亿元，全年为投资者创造收益8800亿元，资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。其中，投向债券、股票等直接融资19.7万亿元，较资管新规发布时增长43.9%。目前已批准设立31家理财公司，其中开业30家，发行的理财产品共22.2万亿元，占市场全部理财产品的80%，理财公司专营格局基本建立。
在参与养老保险体系建设方面，2021年9月，银保监会选择“四地四机构”启动养老理财产品试点，2022年3月将试点范围进一步扩大至“十地十机构”。截至2023年1月末，养老理财产品存续51只，47万投资者累计购买金额1004亿元。
个人养老金资金账户超2400万户
除上述提到的养老理财产品外，银保监会此次就养老保险第三支柱建设方面的整体情况进行了披露。养老保险第三支柱主要包括商业养老金融和个人养老金制度。
在商业养老金融改革方面，截至2023年1月，特定养老储蓄业务余额263.2亿元；具有“稳健、长期、普惠”特征养老理财产品存续51只，47万投资者累计购买金额1004亿元；专属商业养老保险累计实现保费42.7亿元，保单件数37.4万件，其中新产业、新业态和各种灵活就业人员保单件数超过6万件，保费超过1.7亿元。
商业养老金试点于今年1月1日启动，目前国民养老保险公司、国寿养老保险公司已面向消费者开展业务，其他两家试点公司也在积极筹备产品。养老年金保险2022年实现原保险保费收入642亿元，保单件数2252万件，期末累计积累责任准备金6659亿元；加上其他有养老保障功能的商业保险，商业养老保险期末积累责任准备金已超过5万亿元。
在个人养老金制度发展方面，目前，商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户；银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。
在养老金融机构改革方面，银保监会于2021年出台了《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》，明确要求养老保险机构坚守定位，深化产品和服务创新，成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量。各家机构正在按照通知要求主动转型，逐步调整业务结构，进一步聚焦养老主业发展。同时，2022年银保监会批设了国民养老保险股份有限公司，该公司定位于专业型养老保险机构，重点发展商业养老金、专属商业养老保险等创新型养老保险业务。
银保监会相关部门负责人表示，下一步，银保监会将持续深化养老金融改革，督促试点银行安全稳健开展养老储蓄试点工作，引导理财公司践行长期投资、价值投资理念，推动养老理财业务持续规范运作，支持养老保险公司建立与养老资金长期稳健管理相适应的机制制度，在遵守养老金融基本规律和建立健全风控体系的前提下，更为积极地探索商业养老金融可持续发展的新路。