我一般假期或者周末，才会讲宏观经济方面的知识点，也顺便跟大家讨论下这方面跟普通人之间的影响、关系和对策。

今天本文虽言简意赅，但跨度较大，且知识点众多，横跨共性知识的盲区和个人知识的对策，并贯穿所谓的昨天、今天和明天。

我成年后，在2000至今的二十年中，当然也跟很多人一样，经历并耳濡目染了很多世事、新闻、私事。就工资而言，在2000年前后毕业时，欧美外企的工资是显得很高的，即使在2008-2009年经历了世界金融危机，外企在国内还是走过了他们的黄金岁月。

单就看其中的汽车行业，2005-2015这十来年，汽车行业还是歌舞升平的。尤其我们汽车行业的外企，那工资还是秒杀大多数同龄人的。经过这十来年，国内汽车销量也实现了年销100万辆，到2000万辆的惊人增长。

但是，在这2005-2015年期间，唯一超过或者不低于我这外企“高薪”工资收入的同龄人，主要并不是来自所谓的BAT，也不是那些程序员，还不是在公务机关、事业单位的同学，居然也不是来自一般央企国企的人，我告诉你，主要是来自银行的同龄人。

在2006-2007年时，我就有个同事说他老婆在银行工作，工资是他的2倍。当时银行工资超级高，“年底奖金超过了全年工资”“领导让低调”。

接着，在2008-2010金融危机期间，我们其他行业包括汽车行业都在缩减开支、降低或者取消年终奖的时候，银行居然进一步提高了利润。很明显，那些来自银行的同龄人，收入更高、更富裕了。

银行实际上主要就是借你的钱，拿过来，再借给其他人做生意或投资，借入贷出，赚个利差，成本不像其他实体行业那么高。银行不需要“先垫资进货、生产加工、保管库存，再营销售出、赚取利润、扩大生产”这样一个完整的过程，或者避免了尤其前面的垫资等成本，所以显得“一本万利”。

十年前的金融危机期间，各行各业也哀鸿遍野，但只有银行到了年底给自己的员工“发奖金发到不好意思。”

这是当时各大报纸的原话。3-6个月的奖金算低的，7-12个月年终奖都是正常。即使在2015后开始下降，即使时至今日，银行员工一般也还是有6个月的奖金。

这个行业利润高，高到最基层的普通员工，比如你一个同学在十八线做个银行柜员，我告诉你，该同学年收入约等于同城同班同学平均收入水平的2倍。所以，柜员难转行，主要原因是工资无法低就，其次才是她的工作技能简单、其他地方不需要。

我们看“四万亿”之后的2011年，根据截至2012年4月4日的统计数据报告，沪深两市有1336家上市公司公布了2011年年报。其中，12家银行的净利润达到8415亿元， 占上市公司总利润的51.3%，剔除12家上市银行后，上市公司的净利润较2010年不增反减。

再看2017年，在当年9月份，根据长江商报统计，2017年上半年，A股25家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润7746.35亿元，较2016年同期增加近363亿元。

当时3344家上市公司的总利润才1.67万亿元，25家银行的利润占到上市公司利润总额的46.32%。大家看到没有，仍然没有变化多少，占到了利润的半壁江山。

具体就这3344家上市公司来看，净利润最高的前十家公司中，除了中国平安之外，其余9家均是银行。

继续，2019年，我们随意看下2019上半年的情况。从净利润来看，银行就那么二十多家，净利润超过了1.14万亿元，其他各行业之和，仅仅正好是1万亿元。

金融行业成为A股利润的顶梁柱，利润继续超过了其他各行各业利润之后。你看看下面这图！

当然，这里面银行中也有老大，四家最大的银行，又占据了所有银行净利润的的一半。

2019下半年以及2020年上半年的数据，大家自己去搜，都是公开可查的数据。

总之，这里就回答了本文题目的问题：哪个行业的利润，超过了其他所有行业的总和？

银行。

大家可以这么来粗略看，目前A股全部上市公司，一年大概净利润4万亿，其中银行占了2万亿元。

但是，确实“今年是经济有史以来最困难的一年”，还碰上了新冠，创业变成了地摊经济，实体经济难上加难，你说怎么办？

在古代，“地主家余粮”得拿出来，大家共度难关。

所以，好消息来了。

不久前，具体是2020年6月17日，国务院常务会议透露，将推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。也就是请以银行为主的金融行业，从2万亿利润中，拿出75%的样子，让利给其他尤其实体行业。

该消息一出，银行股价集体下行，因为这是头一次，上次2008金融危机期间也没这么来，2003非典更没有。

确实，实体经济疲弱，也会危及银行的利润，如果可以看作“放水养鱼”的话，那这次让利，可让整体经济迅速恢复。

但是，银行让利，可不是发钱给你。

金融部门向企业让利，主要包括这三种方式：一）通过降低贷款利率让利，二）直达货币政策工具推动让利，三）银行减少收费让利。

想银行减少那些收费？这一时半伙的，用处不大，每一个都“肉疼”，也太小了。所以，一）和二）会为主。

我们看2018年，当年4次降准，释放了资金3.65万亿元。

2019年，也3次降准了，释放资金2.7万亿元。

2020年初，至今，3次降准，释放资金1.75万亿元。

实际上，这十来次降准，平均法定存款准备金率，已经从2018年初的15%，降至目前的9%了。

我预计今年内的第4次降准，会在7-8月。否则来不及了，全年都过去一半了，你好歹看下2020年，得保证经济正增长。

我在上海最近偶尔街上走走，身边熟悉的好多店铺实际上继续关着门。我都不愿意去看他们墙上或者门口有没有贴告示，尽管好几家商家我都有充值卡，他们有可能就不开了或者跑了。从咖啡店、面包店到早餐、理发和健身的，我好几张会员卡。

当然，基础存款利率应该也会降，也就是降息，预计会在8-9月。这才是降低了银行的成本，否则银行让利动力不足啊。

如下，上个周日我收到的短信，你看，这是工行给个人信用贷款的年利率，还行吧！可先付息后还本，这是为了促进消费。

对我们职场人的一个影响，显然是我们个人的贷款利息也会降低或者少还一点，透支消费的成本会降低。

回到这次银行给实体经济让利的1.5万亿元，应该主要是通过贷款渠道，也就是银行少收贷款利息来达成，其他的则是降低债券利率，还有一些对中小微企业的各种贷款延期和还本付息让利。

从另一头来讲，站在银行的角度，今年收入预计比去年少了75%，你说我银行自己怎么办？很简单，2020年底甚至2021年，银行员工的年终奖，肯定没往年那么多了，有些还得降薪，没关系的会被逼走。

可以肯定的是，7-12个月的奖金就比较悬了。应该会削减到略高于普通行业的2-6个月年底奖金，有些中小银行甚至会取消各类奖金。

从侧面来说，外资金融机构很多在2019年下半年至今开始大举进来，这是真实的第一次认真进来，不谈短期如何，但长期的竞争肯定开始加剧。

所以，现在银行的日子与2005-2015年相比，确实难过多了，银行躺着赚钱的日子，似乎将一去不复返。

一些中小银行的盈利能力，将更是每况愈下，不良贷款反弹，资本充足率下降，拨备覆盖率下降，欧美等外部环境萧条，等等，银行业整体的抗风险能力，有一些下滑迹象。

其他不多说了，我们在金融行业从事的群友、读者，心理有个准备即可；其他那些无缘无故梦想“改行进入金融行业”，想“学点知识做私募基金经理”，以及“想做个投资银行家”的贫困家庭本科大学生们，还是得有个预警，你心中有数，别误判了形势。

当然，机会也是有的，刚刚已经提及过，你多了可以去的竞争对手，金融行业的就业机会，还是会变多。

比如，你搜下一个注册资本超过10亿元的金融行业公司，叫做连通（杭州）技术服务有限公司，刚刚注册，肯定在大量招人，月薪至少达到当地其他公司同级别岗位的两倍。

大家节日快乐。

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