2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）——1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。

5年期以上LPR从4.2%下调到3.95%，较前值下行25个基点。这是5年期以上LPR的单次历史最大降幅。

本次降息将直接影响房贷利率——

根据当前的LPR，宁波首套房贷利率从4.0%降到3.75%；二套房贷利率从4.4%调整到4.15%。

按照贷款100万元、年限30年方式计算，此次5年期以上LPR下调将为购房者节省不少利息，其中等额本息的节省利息超5万元、等额本金节省利息近3.8万元。

本月LPR公布后，宁波多家银行均表示，已经根据LPR同步调整了当前的利率。

某国有银行房贷业务负责人表示，按照之前的经验，LPR调整后，新购房的房贷利率将默认同步下调，而存量房贷利率并非立即调整。

一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择），对于存量房贷来说，会在利率重定价日得出新的利率，在下一周期执行。

LPR直接关系到企业和居民的融资成本和财务支出变化，其下行有助于进一步带动实际贷款利率降低，促进社会融资成本稳中有降，激发实体经济有效需求。

在业内人士看来，中长期LPR降幅超预期，将有力发挥稳投资、促消费作用。

5年期以上LPR，是中长期企业贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准。5年期以上LPR的下调，一方面有助于企业扩大投资；另一方面，随着存量房贷利率调整、居民利息支出减少，居民消费有望进一步恢复。

全国的房贷利率政策下限将跟随LPR调整至3.75%，新发放房贷利率将有所下降，存量房贷利率也将在重定价日相应调整，可节省房贷借款人利息支出。

公开数据显示，自2019年8月LPR改革以来，5年期LPR共计经历了8轮下调，合计调降幅度达90bp（0.9%）。

如果仅考虑LPR部分，以100万元商贷30年等额本息还款为例，8次调降累计为购房者节省超19万元利息。

业内人士判断，LPR下行将有效支持经济延续回升向好势头。

当前，利率水平处于历史低位，10年期国债利率下行至2.5%左右；2023年，新发放企业贷款加权平均利率为3.88%，同比下降0.29个百分点，创有统计以来新低；个人住房贷款利率同比下降0.75个百分点。目前，企业实际贷款利率仅4%左右，总体合适。

在当前有效需求不足和预期偏弱的情况下，保持较低的利率水平，有助于持续支持国民经济恢复向好，未来货币政策应对各种冲击和挑战也仍有空间。

业内人士称——

美联储今年大概率会进入降息周期，但考虑到美国经济和通胀存在一定韧性，美联储降息节奏可能比较平稳，美国政策利率仍将高于我国，中美利差倒挂的局面短期较难扭转。

在此情况下，1年期LPR保持不变，5年期以上LPR下降，既保持对实体经济合理的支持力度，又兼顾内外均衡，提高了应对外部冲击的韧性与政策的自主空间。

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