谁是中国住房公积金方面“最富裕的城市”？仍然是它们四个。北京每年缴存的公积金接近3000亿，上海超过2200亿，广深都在1100亿左右。至于杭州、成都、天津、重庆，1年的缴存额分别为920亿元、736亿元、643亿元、549亿元。房价贵、公积金收得多，按理说北上广深应该是中国住房公积金额度最高的城市。但怪异的是，四大一线城市公积金额度不仅不是最高，反而在去年以来的“公积金竞赛”中，全面落败了！
今天，从郑州传来一个大消息：公积金贷款额度的上限，最高到了150万元！
不过，能享受这个额度的人非常少，需要满足两个条件：第一，公积金是在“省直住房公积金管理中心”缴纳的；
第二，符合高层次人才的认证条件。
也就是说，你必须是省直单位的工作人员，而且是高层次人才，才可以。
150万元的公积金贷款额上限，比北上广深要高了一大截。
北京规定，家庭购买首套房申请住房公积金的，最高额度是120万元。
如果你是从中心城区搬迁出去，到次中心或者郊区买房，额度可以上浮10到20万：比如你的户籍在北京东城区、西城区，也就是民间说的“中央政务区”，你迁出户口、去东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山以外的区，而且是买首套住房，可以申请到140万的公积金贷款额度。
140万，就是北京的公积金贷款的最高上限了，条件更加小众，需要付出的代价是“不可逆的”。上海的公积金贷款额度上限，也是120万，目前尚未看到面向人才、多子女家庭的“政策补丁”。
广州公积金贷款额度上限是100万元。最近广州正在公示公积金租房提取额度，购房方面暂时没有新的调整。
深圳是四大一线城市里，公积金贷款上限最低的，此前只有90万元，甚至低于东莞。
最近深圳做了一个调整：购买首套住房的，贷款最高额度上浮20%；购买首套住房且所购住房为绿色建筑评价标准二星级及以上绿色建筑的，或购买首套住房且生育二孩及以上的多子女家庭的，贷款最高额度上浮30%；生育二孩及以上的多子女家庭购买首套住房，且所购住房为绿色建筑评价标准二星级及以上绿色建筑的，贷款最高额度上浮40%。这意味着深圳首套房公积金贷款额度最高到了108万元，如果是多子女家庭、购买的是绿色建筑，最高可以贷款到126万元。河南（郑州）的最高150万元，秒杀了北上广深。
同样把公积金贷款最高额度搞到了150万元的，还有宁波。
宁波的这项公积金新政，将从今年5月1日开始执行，本科生最高可以申请到120万元、硕士生可以申请到130万元，高级人才则可以申请到150万元的公积金贷款。相比河南的“省直单位+高层次人才”，宁波可以享受较高公积金贷款额的人更多，没有“吃小灶”的嫌疑。如果你以为150万元就是公积金贷款的最高额度，那你就错了。
去年8月，南通的海门区，把最高额度提高到了160万元。海门区发文宣布：对于取得硕士研究生或高级职称及以上的在职职工申请公积金贷款的，最高贷款额度调整为80万元/人，160万元/户。并不是。早在2021年，沈阳曾出台吸引人才的住房公积金政策。对于符合条件的人才，可以在普通上限额度上乘以4！
沈阳日报的解读说：高层次A类、B类、C类人才单方缴存住房公积金的，公积金贷款最高限额分别调整为单方职工公积金贷款当期最高限额的4倍、3倍、2倍，按照现行政策计算，贷款最高限额分别为160万元、120万元、80万元。南京曾在2018年宣布：为促进人才安居，针对高层次人才购买自住住房的贷款限额最高可放宽到限额的4倍。具体是：A、B、C类可分别放宽到限额的4倍、3倍、2倍。也就是说，A类人才公积金最高可贷200万。广东相对比较穷的城市——汕尾，2022年也曾宣布，对高级人才最高可以公积金贷款200万元。
今年3月，南通宣布也提供最高200万元的公积金贷款额度，以吸引人才。
总之，住房公积金的额度，没有最高、只有更高。未来会不断突破记录，向上攀升。
中小城市，为了跟大城市竞争人才，更热衷于在最高额度上“放卫星”。至于最终有没有人真正申请到手200万元的公积金贷款，就搞不清楚了。
住房公积金贷款利率比商业房贷利率要低很多。去年9月下调后，5年期以上公积金贷款利率降低到了3.1%。而当前的商业房贷基准利率为4.3%，部分符合条件、可以取消首套房利率下限的城市，跌破了4%，最低为3.7%。
如果贷款150万元，全部使用商业房贷，按照3.7%的利率，20年、等额本息贷款方式，月供为8854元，总利息为62.5万元。
如果全部使用公积金贷款，按照3.1%的利率，月供为8394元，总利息为51.46万元。
如果没有利率优惠，按照4.3%的商业房贷基准利率来计算，月供为9329元，总利息为73.88万元。
由此可见，能使用公积金贷款买房是非常幸福的。尤其是公积金贷款额度可以覆盖、或者接近覆盖全部房贷的三四线城市，幸福感更强。比如汕尾市区住房均价是7000多元，200万的公积金贷款，可以买到非常大的房子，并实现公积金贷款全覆盖。
这一轮公积金新政的大比拼，其实质是：让愿意在当下买房的人，享受到充分的好处。而补贴他们的，是不愿意买房子、相信通缩发生、持币观望的人。
想想看，你交了公积金，但不买房，公积金贷款利率在下降，你的公积金获得的存款利息是非常低的。除非你提取出来，用以消费。而提取的前提，是有装修、租房或者购房行为发生。否则，是无法提取的。
其实银行存款也是如此。在多轮降息之后，把钱存在银行的人，即将成为未来经济发展的最大补贴提供者——你以为自己在享受通缩（钱越来越值钱），但最终获得的是通胀（印钞速度已经超过12%了）。