易观分析：在我国迈向碳达峰、碳中和目标的背景下，近段时间以来，多家银行相继宣布布局个人碳账户业务，将金融服务与绿色生活、绿色支付、绿色信贷、绿色政务等场景联动，积极倡导低碳理念。实际上早在2016年《“十三五”规划纲要》中，构建绿色金融体系就已经被提升到了国家战略的层面，今年两会上绿色金融也再次成为热议话题。利用智能技术积极布局个人碳账户业务，以碳账户应用和渠道场景建设形成相互促进，是银行业践行绿色金融的重要体现。
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个人碳账户有利于银行客户身份管理与场景渗透，运营策略可突出多元与绿色属性
易观分析：在我国迈向碳达峰、碳中和目标的背景下，近段时间以来，多家银行相继宣布布局个人碳账户业务，将金融服务与绿色生活、绿色支付、绿色信贷、绿色政务等场景联动，积极倡导低碳理念。实际上早在2016年《“十三五”规划纲要》中，构建绿色金融体系就已经被提升到了国家战略的层面，今年两会上绿色金融也再次成为热议话题。利用智能技术积极布局个人碳账户业务，以碳账户应用和渠道场景建设形成相互促进，是银行业践行绿色金融的重要体现。
多家银行积极布局个人碳账户业务
中信、浦发、建行、平安等领先银行先后宣布推出适用于个人的碳账户体系，衢江农商银行、日照银行等农商和城商行也在积极探索个人碳账户的金融场景应用。目前银行对个人低碳行为的计算主要集中在一些常见的生活场景中，包括线上支付、信用卡还款、电子账单、生活缴费、乘坐公共交通等，以引导客户绿色消费、绿色出行的生活方式。
个人碳账户为客户身份统一管理
增加了关键数据维度
在元宇宙概念的持续冲击下，个人身份已更加趋向于多元化、立体化和数据化的时代特征。个人碳账户作为金融身份的一部分，可在一定程度上提高客户使用银行APP的活跃度，丰富个人身份数据，在客户经营管理中发挥正向作用。
碳账户激励机制的构建可更加多元与绿色
从已经布局个人碳账户的银行来看，目前碳积分的奖励机制主要聚焦在物质激励的层面。例如将碳积分与积分商城权益、信用卡额度、消费折扣等进行关联，以激发客户的使用积极性。
易观分析认为，绿色金融本质上倡导的是一种共同的生态利益，从蚂蚁森林的成功经验可以看出，以个人低碳行为驱动企业的绿色公益行动，体现了个人对承担社会责任的意愿，在当下的年轻客户群体中，已经具备了较为广泛的认知和行动基础。因此，个人碳账户积分在银行客户权益的体现上，除了可兑换的物质奖励，还可以考虑其他非物质奖励，从根本目的上突出客户低碳行为的贡献，构建更为普惠的绿色金融生态。
个人碳账户应用可与银行渠道场景
建设形成相互促进作用
在当前金融脱媒的困境下，个人碳账户的应用将有助于银行对客户生活场景的渗透，捕捉客户金融服务需求，从而驱动渠道端的生态场景建设；相应地，渠道场景建设也可以为客户提供更多种类的绿色金融业务，构建全面的绿色生活轨迹，形成有益循环。另外，绿色金融业务的线上化、移动化特点，对于银行的客户身份识别、交易反欺诈能力提出了更高要求，实现融合、高效、安全的客户运营也需要银行渠道经营能力的有力支撑。
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