2022年7月-9月，易观分析发布了多份金融行业的报告，涉及银行、支付、证券等多领域。此次

易观分析：数字时代，客户需求行为加速向线上化演变，营业网点到客数日趋下降，促使商业银行信用卡逐渐转变经营理念。随着客户多样化、个性化的需求，信用卡业务模式及产品服务随之不断创新，与此同时，商业银行更是把以用户旅程为视角的用户体验作为信用卡业务经营的出发点和落脚点，将金融产品全方位、无缝融入用户旅程全流程相关场景，将精细化经营贯彻至用户生命周期的各个环节，不断优化升级信用卡APP及服务，为用户提供更个性化的体验，实现服务“无处不在”。

易观分析：迄今为止，区块链技术已经在各个金融细分领域，例如银行、保险、证券、支付、期货等落地了丰富多样的应用，为传统金融业务提升效率的同时强化了合规透明度。与此同时，基于区块链的智能合约、存证留痕、隐私保护也在金融行业得到普遍应用。本分析从区块链金融的基本属性出发，围绕区块链金融的场景应用现状，从区块链的技术特征、政策背景、重点场景等展开综合分析，并提炼区块链具体是如何改善传统业务流程、提升金融服务质效的，总体看，本文更加侧重于金融业务层面，重点阐述区块链技术的运用究竟能够为金融业务带来何种价值。▼共计22页PPT阅读时间：10分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

易观分析：随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。▼共计42页PPT阅读时间：15分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

易观分析：易观千帆长期关注数字金融研究，本篇内容为2022年第二季度银行类APP活跃用户规模盘点合集，共呈现手机银行服务应用、信用卡服务应用以及城商行、农商行共4个维度。数据显示，头部手机银行活跃用户规模仍保持稳定增长，4家农信上榜，多个信用卡服务应用活跃用户环比大幅增长。012022年第二季度手机银行服务应用活跃人数022022年第二季度城商行手机银行活跃人数032022年第二季度农商行手机银行活跃人数042022年第二季度信用卡服务应用活跃人数★扫描下方二维码，即可加入易观分析金融行业社群【实名制】！更多有趣的数据&有料的报告，社群内同步分享喔！★《数字经济全景白皮书》已重磅发布！分享本文至朋友圈，将分享截图发送至下方二维码即可领取。联系我们商务合作老没：13262228281（微信同号）媒体采访易观分析媒介：ygfxmkt（微信号）文章转载Sherry：18621127626（微信同号）声明须知易观分析在本文中引用的第三方数据和其他信息均来源于公开渠道，易观分析不对此承担任何责任。任何情况下，本文仅作为参考，不作为任何依据。本文著作权归发布者所有，未经易观分析授权，严禁转载、引用或以任何方式使用易观分析发布的任何内容。经授权后的任何媒体、网站或者个人使用时应原文引用并注明来源，且分析观点以易观分析官方发布的内容为准，不得进行任何形式的删减、增添、拼接、演绎、歪曲等。因不当使用而引发的争议，易观分析不承担因此产生的任何责任，并保留向相关责任主体进行责任追究的权利。

易观分析：2022年以来，央行、银保监会等金融监管部门持续加大引导机构对实体经济的扶持力度，强化”滴灌“作用，在此背景下，各机构纷纷发力小微信贷业务。小微信贷主要面向具有小微特征的客群，涵盖小微企业、灵活就业群体、个体工商户等丰富类型，参与的市场机构主体有商业银行、消费金融公司、金融科技公司等。本分析主要针对小微信贷行业的市场发展动态，从小微信贷的政策背景、发展概况、参与主体及技术应用等展开综合分析，并总结和提炼出小微信贷业务发展的关键点。未来，小微信贷业务需进一步运用精细化运营的思路，例如通过产品创新、服务创新、流程创新等手段，切实为小微主体注入更多的资金“活水”，让广大小微主体获得更加便捷、高效、优惠的融资服务。▼共计26页PPT阅读时间：10分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

易观分析：中国信用卡规模整体增速持续放缓，银行间呈现结构变化。伴随行业增量空间收窄，行业存量竞争加剧，深耕场景生态经营用户成为信用卡业务突围之路，银行在新发展阶段的焦点将从客户规模增长转向注重客户的业务贡献价值，新竞争重心围绕深耕重点场景生态赋能用户服务，并探索新场景生态助力拓新促活，提升用户粘性和用户价值。▼共计26页PPT阅读时间：10分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注绿色金融发展。双碳战略驱动绿色金融发展，科技与绿色金融深度融合。当前多层次绿色金融产品和市场体系初步形成，助推全面绿色转型，绿色金融市场规模不断扩大，银行、保险等金融行业持续进行绿色金融产品创新，金融科技助力绿色金融提质增效。▼共计11页PPT阅读时间：10分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

易观分析：2021年以来，第三方证券服务类APP市场继续稳定发展，随着证券市场指数的震荡走强，APP用户数量也在回暖。从整体来看，用户规模、用户使用黏性等指标有较快增长；从结构来看，头部第三方APP的活跃用户集中度更加集中；从产品来看，不同产品的发力重点也有差异，有APP重点拓展服务个性化，有APP重点拓展社区体验，还有APP加大力度丰富产品矩阵。随着监管方对第三方证券服务机构的认可，第三方服务机构还扩大了与证券公司的合作，扩大了业务范围。▼共计44页PPT阅读时间：20分钟★扫描下方二维码，即可加入易观分析金融行业社群【实名制】！更多有趣的数据&有料的报告，社群内同步分享喔！★《数字经济全景白皮书》已重磅发布！分享本文至朋友圈，将分享截图发送至下方二维码即可领取。易观数字金融近期热门分析易观分析：围绕新市民金融服务，聚焦差异化产品设计、智能技术提效及普惠群体素养教育易观分析：易周金融分析

内容标签：差异化产品设计、金融服务、智能技术易观分析：根据银保监会的数据显示，目前我国的新市民群体约有3亿人，这部分群体是城市发展和建设的重要力量，在从农村流向城镇的过程中也会产生大量的金融和非金融需求。易观分析认为，无论从客户群体的规模、消费意愿还是发展潜力，新市民的群体特征都是银行获客、活客的有利因素，布局新市民金融服务，打造新市民专属的客群经营策略，是银行精准实施普惠金融的有效抓手。一直以来，如何提升金融服务的便利性和可得性都是普惠金融发展中最受到关注的议题，今年一季度中国银保监会、中国人民银行发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，将“新市民”定义为因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，不仅对普惠金融客群的概念进行了延伸，也提出了指导性的金融服务要求，为银行精准实施普惠金融，以及产品和服务的创新带来了新的机会。围绕通知中提到的重点金融服务领域，上半年已经有多家银行积极布局，加大产品和服务需求供给，形成了针对新市民的金融服务方案，并推出了具体的服务举措。可以看到，目前银行主要聚焦在就业、创业、住房、医疗、教育、养老等场景上，为新市民打造专属产品和服务，满足这一大类普惠客群在工作和生活方面的金融需求。

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域，特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件，并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。易周金融分析速览互联网系小贷平台密集增资，行业集中度显著提升杭银消金两年内将发行30亿元ABS2022年上半年银行理财子公司综合评价指数发布

根据银行业理财登记托管中心在4月公布的数据，已有29家银行理财子公司获批筹建，且截至2022年3月底银行理财子公司的产品整体存续规模为17.27万亿元，同比增长127%。其中截至2021年底，理财子公司从母行划转而来的存续产品规模占比为41.49%。对比前两年全国性银行理财子公司净利润，每家子公司的业绩都呈现大幅度的增长。例如建信理财与平安理财净利润环比增长率分别达到了515%和879%。易观分析认为，银行理财子公司发展前景非常可观，将成为理财产品经营主力之一。借此易观分析推出2022年上半年银行理财子公司综合指数评分。评价方法采用定量和定性结合，测评体系也包含定量指标和定性指标，其中定量指标有机构理财存续产品数量、产品存续管理规模，定性指标包括信息披露完整性、产品购买易操作性，两大类指标权重占比各50%，各细项指标权重相等，具体评分体系详见附录。本期银行理财综合能力评价的数据获取截至2022年5月，各银行机构公开数据为基础，对全国24家银行理财子公司进行的综合评价，具体包括全国性银行理财子公司17家和城商行理财子公司7家。从综合指数结果看，在全国性银行理财子公司中评分较高的有建信理财、招银理财、工银理财、兴银理财、农银理财，体现了其当前在理财领域产品发展的综合能力。同时其他十几家银行机构也展示出其自身理财特色优势上的深耕。例如平安理财的产品优势在于贵宾客户和财富e客户可以获得更多优惠和福利、用户能根据需求来选择产品期限等；光大理财产品净值化率达到94%，同时销售渠道不断拓展，除母行外已有18家银行代销光大理财产品，他行代销率13.6%，超过整个银行理财平均水平。而城商行机构中评分存在相同情况，分别为杭银理财和徽银理财、青银理财和上银理财。与大行理财子公司“大而全”的布局不同，城商行理财子公司更加聚焦“小而美”，如青银理财专注于固定收益类产品；杭银理财传承母行“科技文创”基因，积极布局科技文创相关的权益类私募理财产品；南银理财2022年继续巩固固收类产品优势，保持产品净值稳定，加大权益类产品的发行，同时今年将围绕经济发达地区城商行、农商行，推进代销力度；苏银理财搭建完善“源”系列理财产品谱系，期限涵盖现金类、7天-1个月、3-6个月、6-12个月等，在不同期限、中低风险固定收益类产品基础上，拓展固收+、混合类等含权中长期限产品，其中非现金管理类产品规模占比超80%，优于行业均值。银行理财产品最新市场情况呈现以下特点：（1）“固收+”产品规模呈稳定上涨态势“固收+”产品存续规模不断上涨。2020年末“固收+”产品存续规模为1.15万亿元，相比2019年末（0.53万亿元）规模翻番，2021年从年初至年末涨势保持在57%左右；截至2022年5月31日，“固收+”产品存续规模已达2.57万亿元，较年初增长33.22%。

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注金融数字用户。金融领域全网活跃人数规模稳定居于第三，

易观分析：近两年，新冠疫情的影响促使银行业务全面加速推进，各大商业银行纷纷为用户提供无接触式线上化、数字化金融服务，手机银行作为零售金融数字化转型主战场的地位得以进一步巩固。随着数字经济浪潮的进一步渗透，用户体验成为场景化运营的核心，用户交互显得尤为重要。用户在选择手机银行时，决定因素不再仅限于产品本身，更多的考虑其所处的场景及场景下用户体验所带来的影响。

易观分析：本分析内容旨在对第三方支付进行深入分析，内容包括市场政策、技术、投融资等环境分析、产业发展现状分析、案例解读、市场趋势洞察等，对产业支付、跨境支付、数字人民币支付等支付细分赛道逐一具体论述。▼共计47页PPT阅读时间：20分钟★分享本文至朋友圈，并配文“领取#易观分析

内容标签：智能客服、技术融合、中台能力易观分析：虽然客户服务有着将近20年的发展历史，相对于人工客服，客户体验依然较差。银行应用智能客服系统时，存在二次开发成本高、厂商的解决方案不能够很好地适配银行场景等问题。银行需要形成智能客服相关的可复用于跨部门的中台能力。

易观分析：2022年开始，老龄化高峰正式到来，养老事业规划逐步落实，银行业积极进行金融适老化创新，养老金融迎来发展契机。但养老金融业务仍处于发展的初级阶段，养老理财、养老数字金融、养老信用卡等产品仍有较大发展空间。此外，以“60后”为代表的低龄老人成为老龄化人群主体，他们需求特征的变化将推动养老金融发展呈现多元化、数字化、定制化的趋势。▼共计33页PPT阅读时间：15分钟★扫描下方二维码，即可加入易观分析金融行业社群【实名制】！更多有趣的数据&有料的报告，社群内同步分享喔！★《数字经济全景白皮书》已重磅发布！分享本文至朋友圈，将分享截图发送至下方二维码即可领取。易观数字金融近期热门分析易观分析：易周金融分析

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域，特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件，并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。易周金融分析速览银保监会央行发文促进信用卡规范健康发展上市公司购买理财产品偏好结构性存款部分银行3年、5年期存款利率持平或倒挂银行数字人民币项目投入增多

内容标签：银行业、智能营销、精细化运营、全渠道运营协同易观分析：“全渠道运营协同”是银行基于统一的范式和标准通过多个渠道全方位接触客户，并且各个渠道间协同互补，实现流量转化成本动态管理，并助力全域流量精细化运营。在银行传统的营销系统中，线下网点、线上App等营销场景和触达渠道之间相互孤立，难以按照客户旅程传递价值，完成客户转化与运营。“全渠道营销协同”则是银行基于统一的范式和标准通过多个渠道全方位接触客户，并且各个渠道间协同联动，形成统一的客户营销流程，拉动客户的沉淀和活跃。

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注证券期货行业。截止2022年4月，中国证券期货类应用用户规模达到1.34亿人，其中期货行业属于资本市场重要子行业，近年来发展迅猛。2019-2020年我国期货公司分别实现营业收入275.57亿元和352.45亿

易观分析：《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累，并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战，以及数字技术的创新突破等因素，最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手，帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。《数字经济全景白皮书》持续关注数字金融领域，特开设《易周金融分析》栏目。《易周金融分析》汇编当周金融领域热点事件，并邀请易观分析金融行业分析师就事件进行独家解读和分析。易周金融分析速览证监会正式发布《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》及其配套规则兰州银行计划申请消费金融牌照PayPal控股的国付宝更名贝宝支付，航天电子官网名称变更为PingPong支付2021四川21市州数字经济发展活跃度指数榜单解读之绵阳、眉州

易观分析：商业银行赋能数字政务，积极探索与社保、工商、政法等政府机构联合，输出“行业+金融”一站式服务，以手机银行为入口，实现政务便民场景体系，助力“数字政府”服务升级。当前，数字经济已经成为构建现代经济体系的重要引擎。作为支撑现代经济发展的重要力量，银行业紧跟时代步伐，不断壮大自身科技力量。与此同时，国家“十四五”规划纲要提出，加快数字化发展，建设数字中国，进一步促进了各家商业银行锚定数字化转型赛道，不断优化金融科技布局、提升金融服务效能，打造金融与数字政务、数字产业、数字民生所紧密融合的“数字共同体”。在赋能数字政务方面，商业银行积极探索与社保、工商、政法等政府机构联合，输出“行业+金融”一站式服务，在银行端实现了政务便民场景体系，在政府端助力了“数字政府”的服务升级。

内容标签：可信AI、可解释性、风控易观分析：基于对“科技向善”理念的理解，易观分析提出了银行业可信AI应具备稳定性、鲁棒性、可解释性、安全性、公平性、普惠性、客户自治性、可追溯性八个特征。其中，AI的可解释性是人工智能领域近年来非常受关注的话题，聚焦到金融行业，可解释AI在银行的营销、风控、运营等主要场景下应该如何发挥作用，人为因素在其中所处的位置，如何判断AI是否可以被信任等，是银行业的技术使用者普遍关心的问题。可解释性是可信AI的核心特征人脑的决策通常是一个逻辑和推理的过程，技术的使用者会同样希望人工智能模型能具备一定的透明度，能够描述、监督、重现分析和决策的逻辑和判断过程，以及使用和创立的数据来源、动态变化等。易观分析认为，判断一个人工智能是否可信，包含了被解释、被理解、被信任三个层次的内涵。可解释性是可信的基础，也是公平性、普惠性、可追溯性等特征的前提；相应地，不可解释的AI会带来不同程度的风险和伦理问题。例如，算法歧视相较人为因素更不易察觉，可能会放大公平性偏差，不利于金融的普惠化；机器学习在金融领域的试错成本很高，决策的错误可能会引发严重的信用风险，造成银行损失。一个可解释的AI是可以在数据点和决策点进行人为复盘和验证的，确保AI做出的决策容易理解，才能放心地使用AI进行银行业务活动，发挥降本增效的作用。在客户评级、信用风险预测、反欺诈、反洗钱、客户画像等银行典型场景中，AI模型的可解释性显得尤为重要。

易观分析：5月19日，银保监会在官网发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），并向社会公开征求意见。《管理办法》共8章56条，主要包括总体目标、机构范围、工作机制、机构经营和监督管理等内容。此前，金融消费者权益保护领域曾有多项文件出台，例如银行保险机构已根据《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》等文件规定，着力强化消费者权益保护相关的机制建设，提升内部管理与对外合作管理水平。而本次《管理办法》则在前期工作的基础上完善了部分细则，并出现了一些“新提法”，究竟会对行业机构带来何种影响？机构又该如何应对？

内容标签：碳账户、绿色金融、渠道经营易观分析：在我国迈向碳达峰、碳中和目标的背景下，近段时间以来，多家银行相继宣布布局个人碳账户业务，将金融服务与绿色生活、绿色支付、绿色信贷、绿色政务等场景联动，积极倡导低碳理念。实际上早在2016年《“十三五”规划纲要》中，构建绿色金融体系就已经被提升到了国家战略的层面，今年两会上绿色金融也再次成为热议话题。利用智能技术积极布局个人碳账户业务，以碳账户应用和渠道场景建设形成相互促进，是银行业践行绿色金融的重要体现。

内容标签：银行业、联邦学习、精准营销、长尾客群易观分析：银行受限于有限的营销资源，导致缺少对长尾客群的精细化运营，而纵向联邦学习是面向长尾客群精准营销的有效手段之一，但在应用时需同步考虑系统层级的挑战。银行的长尾客户占比80%以上。但受限于有限的营销资源和客户经理，银行日常的精准营销活动更多覆盖头部客户，一方面缺乏对长尾客户中高净值客户的挖掘，另一方面缺乏对长尾客户的精细化运营。纵向联邦学习本质是特征的联合，是一种适用于用户重叠多，但特征重叠少的分布式机器学习方法。对于银行来说，纵向联邦学习是面向长尾客群精准营销的有效手段，但也需要关注系统层级的挑战。纵向联邦学习丰富银行用户标签集中化挖掘长尾客群价值银行零售业务的核心趋势是将金融服务无缝衔接进不同用户的主要生活场景，实现“银行即服务”（BAAS）。其中主要手段就是借助数据技术来进行集中化、智能化的客群经营，利用有限的营销和人力资源，最大效率的挖掘长尾客户的价值。这对银行用户标签系统的精准度和丰富度都提出了较高的要求。而用户标签的精准度和丰富度都有赖于多源数据的引入，银行可以通过纵向联邦学习与支付机构、运营商、互联网机构等外部场景平台联合建模，通过有效的补充特征可以增加更多的用户标签并提高标签的实时性和准确性。

由中国电子银行网、易观分析联合发布的“2022中国手机银行综合运营报告”显示：第一季度受活跃用户规模增长放缓、手机银行更新迭代较少等综合因素影响，其运营指数较上一季度有所下降，其中2月份的运营指数为77.3，为近半年最低点。从活跃用户规模来看，一季度中国银行业手机银行活跃用户规模已经达到4.9亿，其中城商行手机银行活跃用户规模增速最快，增速达4.2%；从用户粘性来看，3月，手机银行APP月人均启动次数普遍在12次以下，如何提高手机银行用户使用粘性，成为运营的重中之重。中国数字金融当期热点监测人民银行召开2022年科技工作电视会议2022年3月30日，人民银行召开2022年科技工作电视会议。会议要求，要坚持稳字当头，加强金融业网络安全体系建设，做好金融数据安全管理，守牢安全生产底线。坚持系统思维，深化人民银行科技体制机制改革，统筹推进技术管控与系统建设，健全信息基础设施，全面提升新技术应用能力。坚持科技向善，落实发展规划，深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点，运用创新监管工具规范数字技术应用，持续推动金融数字化转型。坚持强基固本，健全新型金融标准体系，建立金融领域强制性标准实施监督机制，开展金融标准创新建设试点，更好发挥金融标准化支撑引领作用。银行年报季，多家银行宣布组织机构升级一季度主要国内上市银行纷纷发布业绩报告，这也成为观察商业银行发展状况的重要窗口。在最近几年的年报中，手机银行成为各家银行重点着墨的内容，用户规模、月活数等都是行业关注的焦点。手机银行作为重要的数字化展示窗口及获客入口，也是最贴近用户的一种应用，其运营水平真正体现了银行在战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。而在业绩发布的同时，多家银行也对外透露了有关调整组织架构，排兵布阵，加速数字化发展的相关消息。民生银行改换数字化赛道，成立“生态金融部”牵头数字化金融转型。据年报，该行成立数字化金融转型牵头部门——生态金融部，此部门为总行层面设立的一级部，立足战略性、跨板块、跨区域的数字化生态金融模式孵化与产品研发的快速突破，聚焦生态创建和场景应用，供应链数据增信融资、民生快贷、互联网生态贷款、生态金融运营平台等首批生态金融重大项目取得突破性进展；优化技术创新孵化流程，建立金融科技创新投入绿色通道，针对前瞻性应用技术研究，从技术洞察、研究、学习、原型构建到持续迭代，提供全流程、高效率的科技创新支持与保障机制。兴业银行启动组织架构调整，实施科技、零售、企金三大条线改革。在业绩发布会上，兴业银行董事长吕家进透露兴业银行开始实施科技、零售、企金（企业金融）三大条线的改革。据了解，这是该行时隔5年再次启动组织架构层面的调整。吕家进具体阐述了三大条线的改革内容：科技改革重在强化科技的支撑和引领作用，提升科技规划、建设、管理、安全能力，把原有的“一办、一部门、一公司”组织架构调整为“一委员会、四部门、一公司”，优化机制，促进科技和业务的深度融合。此外，有消息显示，中信银行、平安银行也在2021年对本行的零售板块做了组织架构调整。中信银行调整前的零售金融板块分为零售银行部（消费者权益保护办公室）、数字金融部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心。调整主要是针对零售银行部（消费者权益保护办公室）和数字金融部，私行、个贷、信用卡中心保持不变。调整后，原零售银行部更名为零售金融部（消费者权益保护办公室），负责战略规划、资源统筹、经营分析、绩效考核等等，剥离经营职能；原零售银行部、数字金融部的部分团队和职能被并入新设的财富管理部。也就是说，调整之后的中信银行零售板块变为主抓考核规划的零售金融部（消费者权益保护办公室）和具有经营职能的财富管理、个贷、私行、信用卡。平安银行进行了零售业务条线的梳理重组，从组织架构上划分为基础零售、消费金融、私行财富三大板块。相对应的业务逻辑是：平安银行将零售业务分为大众客群的经营；消费及经营性贷款的发放及管理；中高净值客群的财富管理。《数实共生·2022金融科技十大趋势展望》报告发布该报告从可信、数据、智能、安全、普惠五个层面出发，提出了未来三年金融科技领域的十大技术趋势。报告显示，全真互联、分布式云原生、低代码开发等技术趋势正在助力金融数字化转型升级，支撑实体经济稳健发展。2022年一季度中国银行业手机银行数字化运营整体情况分析手机银行运营：一季度活跃用户增速、版本迭代放缓，运营指数走弱2022年一季度，中国银行业手机银行数字化运营受活跃用户规模增速放缓、手机银行搜索指数降低、手机银行版本更新迭代放缓等因素影响，运营指数相较上个季度有所下降。具体来看，2022年1月、2月，手机银行活跃用户规模环比下降、人均启动次数也有所降低，使得运营指数下降相对明显。3月，手机银行活跃用户规模、粘性等指标回升，带动指数上升。从不同类型银行手机银行运营指数来看，国有大行手机银行运营指数最优。一季度，大行手机银行聚焦安全性、便利性及财富管理服务，如工行手机银行上线冻结登录权限功能，保证手机丢失时账户安全；上线远程视频修改手机号功能，推动线上线下协同服务。建设银行手机银行新增财富号，入驻基金公司可以为用户提供投前、投中、投后全旅程服务。股份制银行手机银行注重功能服务升级，如平安口袋银行支持首页常用功能定制化，提升个性化服务；光大银行手机银行私行专版升级，私行主题、功能、产品、服务提升；民生银行手机银行新增电子社保卡，丰富便民政务服务。城商行手机银行整体版本更新迭代频率低于全国性银行。第一季度，城商行手机银行进一步丰富生活服务及财富管理服务。如中原银行手机银行升级“城市专区”功能，汇集多地市权益活动、特产美食、生活服务。青岛银行手机银行新增代销兴银理财子公司定期开放净值型理财和封闭净值型理财，丰富投资理财产品。华润银行手机银行优化流水打印功能，方便用户根据交易类型进行流水打印。中国银行业手机银行数字化发展分析活跃用户：本季度内手机银行市场活跃用户规模单月（3月）达4.9亿户，经营重点转向用户服务能力、AUM提升2022年一季度，手机银行功能创新及优化主要为深耕财富管理服务。一是陪伴式财富管理服务，如建设银行手机银行新增财富号，入驻基金公司可以为用户提供投前、投中、投后全旅程服务；二是理财资讯功能扩容，如中国银行手机银行理财功能增加资讯内容，招商银行App基金市场风向标新增个股及相关资讯；三是高净值客户的财富管理服务升级，如前文提到的光大银行手机银行私行专版升级，为私人银行客户提供专属高品质服务。分析认为，随着财富管理业务地位日益提升，商业银行发力针对大众客户、贵宾客户、私行客户的分客群经营，手机银行作为财富管理服务的主要入口，各行不断从模式创新、产品创新、功能优化升级等方面来提升财富管理业务的竞争力。具体从活跃用户规模来看，国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行活跃用户规模分别为37117.4万户、15528.4万户、3594.8万户，环比分别增长2.4%、4.0%、4.2%。分析认为，当前，手机银行经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升，提高用户价值，表现为一方面延续开放银行思路，基于开放平台提升用户经营能力；另一方面注重增强用户体验，促进MAU向AUM转化，提升用户价值。从典型APP应用变化来看，以光大银行手机银行为例，该行手机银行围绕强化财富管理特色、打造极致客户体验、做精平台运营、培育开放生态等提升财富管理服务能力。“智盈·财富”通过投资榜单、投资分析、专属客户经理等服务，为客户提供全旅程陪伴；“智讯·内容”引入财富管理内容服务，整合光大银行和光大集团全品类原创内容，以及多家知名基金、证券公司加盟服务号体系，为客户提供财经资讯、趋势评述、专业投研报告等多元化的专业资讯服务。2022年3月，光大银行手机银行活跃用户规模为1490.67万户，环比增长8.96%。宁波银行手机银行也聚焦财富管理服务，上线了财富管理开放平台，提升理财用户投资理财体验。同时，推出了丰富的营销活动，如新客专属礼、财富尊享礼、周二美食日、幸福周四秒杀活动、波豆商城活动等，促进活跃用户增长。2022年3月，宁波银行手机银行活跃用户规模为282.58万户，环比增长6.91%。从用户粘性来看，3月，手机银行APP月人均启动次数普遍在12次以下，且呈现微降态势。这说明手机银行在经历用户增长之后，仍然面临用户粘性较低的困境。分析认为，当前，手机银行经营策略重点聚焦金融转化及AUM提升，提高用户价值，而用户粘性是用户价值提升的一个关键点，用户的高活跃及高粘性是银行金融服务转化变现的基础。因此，各手机银行可以从品牌形象打造、内容社区、体验优化等方面来提升用户粘性。尤其是会重视以用户体验优先的原则优化完善经营管理，包括全旅程服务流程改造、加强用户体验考核、强化体验管理等。交易规模：一季度手机银行交易额超150万亿元2022年第一季度，我国国内生产总值27.02万亿元，同比增长4.8%；社会消费品零售总额10.87万亿元，同比增长3.3%；我国居民人均可支配收入10345元，同比名义增长6.3%。得益于经济及居民收入增长，手机银行作为零售银行客户服务的主阵地，单个用户平均交易规模上升带动手机银行交易规模上升。同时，第一季度，个人日常消费、出行、红包等产生的交易大幅增长，助力手机银行消费支付、转账、信用卡还款等交易额增长。典型手机银行数字化运营分析中信银行力推“中信碳账户”，主打绿色低碳运营新思路2022年3月，中信银行宣布，该行面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线，公开邀请千名用户参与测试体验。据了解，正式上线的“中信碳账户”，依托千万级用户活跃的中信银行信用卡“动卡空间”APP开发构建，凭借中信银行“金融+生活”生态圈的广泛覆盖，发挥其金融科技优势，通过用户授权自动采集个人在不同生活场景下的低碳行为数据，并通过科学计量方法累计个人碳减排量，为每个用户提供践行绿色低碳生活的有力证明，打造个人独一无二的“绿色生活名片”。作为计量个人碳减排的“绿色账户”，中信碳账户将实现个人碳减排数据的资产化、价值化，通过构建低碳生态联盟，让碳资产得到归集。中信银行以“碳账户”为基础，联合各行业合作伙伴，不断开拓应用场景，助力用户实现绿色金融、绿色出行、绿色回收、绿色阅读，让民众的低碳减排行为，贯穿衣食住行，积累低碳点滴成果，将绿色权益植入生活的方方面面。指数样本附录（排序不分先后）大型商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行股份制商业银行：招商银行、平安银行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行、广发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行城市商业银行：北京银行、江苏银行、上海银行、徽商银行、长沙银行、蒙商银行、中原银行、哈尔滨银行、天津银行、宁波银行、河北银行、南京银行、杭州银行、汉口银行、成都银行、四川天府银行、苏州银行、兰州银行、桂林银行、贵阳银行、青岛银行、龙江银行、郑州银行、乌鲁木齐银行、泰隆银行、齐鲁银行、甘肃银行、长安银行、吉林银行、盛京银行、晋城银行、威海银行、东莞银行、昆仑银行、泸州银行、晋商银行、西安银行、张家口银行、泉州银行、江西银行、重庆银行、洛阳银行、泰安银行、唐山银行、潍坊银行、济宁银行、贵州银行、广西北部湾银行、九江银行、石嘴山银行、锦州银行、齐商银行、莱商银行、温州银行、台州银行、福建海峡银行、广东南粤银行、烟台银行、东营银行、营口银行、临商银行、绍兴银行、日照银行、承德银行、德州银行、民泰银行、平顶山银行、珠海华润银行、厦门银行、金华银行、大连银行、邢台银行、邯郸银行、辽阳银行、宁夏银行。★扫描下方二维码，即可加入易观分析金融行业社群【实名制】！更多有趣的数据&有料的报告，社群内同步分享喔！★《数字经济全景白皮书》已重磅发布！分享本文至朋友圈，将分享截图发送至下方二维码即可领取。联系我们商务合作老没：13262228281（微信同号）媒体采访易观分析媒介：ygfxmkt（微信号）文章转载Sherry：18621127626（微信同号）声明须知易观分析在本文中引用的第三方数据和其他信息均来源于公开渠道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