拒绝“校园贷”，莫负青春债
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随着互联网经济的发展，大学生对校园贷这个词已经不再陌生。对于校园这个潜力巨大的市场，各大互联网金融平台都纷纷把触角伸入其中。但是由于大学生的偿债能力差以及校园贷公司业务发展的诸多缺陷，而引起了一系列的问题把校园贷推到了风口浪尖上。
校园贷的市场主要分布在二、三线城市，当三、四线城市和农村的孩子考入大学，有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，急速膨胀的消费欲望会促使学生通过各种途径寻找贷款平台，甚至是民间高利贷。客观上，校园贷的出现挤压了"毛细血管"式的线下高利贷 。
校园贷夺命十步曲：发逾期短信—单独发短信/打电话—联系贷款者同学、朋友—联系父母等亲属—再次警告本人—发送律师函—给学校发通知—在学校等公共场合粘贴大字报—群发侮辱性短信。
01.
正规贷款与不良校园贷的区别
正规贷款的放贷主体是各大商业银行，贷款门槛较高，需要抵押物、查询征信报告，提供收入证明等申请流程。要经严格的审查程序和审查周期，利息严格按照国家规定执行。贷款者必须阐明用途，并非任何情况均可借贷。
而不良校园贷的放贷主体则是网贷平台，贷款者往往只需要身份证、学生证和联系电话即可贷款。其审查松散且放贷极快，但是，它的利息远远高于同期银行贷款利息，并且收取手续费等，有些校园贷平台还会威胁借贷者，要求借贷者签下各种不平等合约，或以暴力手段收债。总之，校园贷不是国家和金融机构设立的正规金融产品，而是变相非法高利贷，切勿轻信受骗！
02.
常见校园贷陷阱
1. 裸条贷：借款人通过网络借贷平台借款借贷平台设定高额利息，并以借款人手持身份证的裸体照作为担保，当借款人不按期还款时，贷款人以公开其裸照与借款人父母联系的手段逼迫还款。
2. 培训贷：大学生求职时，遇到薪酬优厚的公司，与公司签订实训就业协议时被告知需交付一笔高额培训费用，很多学生无力缴纳，公司表示可以先在公司或者第三方贷款，等挣了工资再每个月还。学生办理贷款后，公司承诺的高薪一分钱没拿到，但因办理的“培训贷”而欠下高额贷款。
3. 回租贷：贷款公司以“抵押”手机的形式借款，要求读取大学生的通讯录，掌控大学生的隐私信息，逾期后贷款公司会按照通话记录骚扰大学生的家人、朋友，甚至要求大学生不断续期、更换其他平台借款填窟窿。
4. 刷单贷：不法分子自称网贷平台职工“刷单冲业绩”，并支付小额佣金作为报酬，诱导在校大学生利用自己的身份信息申请网络贷款，将放款转账至骗子提供的指定账号。骗子会按照约定偿还前几期的月供，取得信任，在此期间会诱导你或更多的人贷款。最后，骗子拿了放款的钱跑路，尚未偿还的款项仍需申请人自己来偿还。
5. 美容贷：“美容”贷主要瞄准爱美却又缺钱的学生群体，当学生无力支付手术费时，咨询师就会推荐信用贷款以及分期付款的形式，以“不收取任何手续费和利息”为由怂恿学生贷款。由于美容机构和互联网金融平台存在合作关系，再加上贷款发放过程比较随意，其间暗藏金融风险。
6. 利息先付：小额贷款常常会遇到“利息先付”的情况，一定要当心：假设向小额贷款机构贷款12万元，年利率为12%，1年还清。其往往要求一次性先扣除总利息，12*12%=1.44万元，扣除利息后实际到手：12-1.44=10.56万元，但借款人仍需每月还款一万元，分12个月还清，则借款人实际利率高达24%。
7. 传销贷：主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。判断传销的三个标准：是否需要上交会费；是否让发展下线；是否进行逐级提成。案例中涉案学生受害者又是作案人，多数学生是在不知情和利益驱使下被不法分子利用。
8. 多头贷：主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。多头贷的问题不仅仅在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台进行贷款将直接导致的贷款压力问题。
03.
非法校园贷有哪些常见套路？
1.虚假广告“见缝插针”：“校园贷”会通过微信、QQ等学生经常使用的社交媒体发布广告，宣称贷款无门槛、利息低、无抵押，迎合大学生的借款需求，具有很强的吸引力。
2.诱导学生“拆东墙补西墙”：如果借款的学生无法偿还贷款，借贷公司会主动为其介绍到另一家借贷公司借款，偿还自家的欠款，债务像滚雪球一样越滚越大。
3.合同制作“煞费苦心”：“校园贷”通常以“无抵押贷款”为诱饵，诱骗大学生签订金额虚高的合同，制造虚假资金走账流水，预先扣除审核费、利息，增加贷款金额，实际计算利息也高达周息20%到30%。
4.暴力催债“围追堵截”：当大学生因为高额贷款无法偿还时，放贷人可能会采用连环电话恐吓、在家门外喷涂威胁恐吓类语言等方式暴力催债，严重威胁大学生及家人的人身财产安全，甚至会导致大学生被迫离家出走、自杀等悲剧发生。
04.
我们要怎样对待校园贷？
1.树立正确的价值观：学生要树立正确的价值观、理性的消费观，自觉抵制片面追求物质享受，抵制超前消费和过度消费。要知道“用明天的钱，来实现今天的梦想”是不现实的，每个人都要脚踏实地，量力而行。
2.树立危险意识：学生要提高自我保护意识和风险意识。学校及相关部门要普及投资与消费相关的金融知识教育，帮助学生培养防范风险的意识和识别各种非法借贷的能力。
3.家长引导少不了：对于刚读大学的学生来说，对外面的一切都非常好奇，这时候，家长就要及时的跟孩子沟通情况，引导孩子合理消费。
4.不参加违规活动：不参与、不宣传“校园贷”等违法违规活动，同学之间应该相互提醒，及时发现和报告。学生一旦遭遇因“校园贷”引发的被骗、被恶性追债、人身安全受到威胁等违法犯罪问题，要第一时间告诉老师和家长，并及时向公安机关报案。
5.不贪图蝇头小利：从小我们就知道“天上不会掉馅饼”，即使掉了也不要去捡，因为本来就不是你的，不是你的，何必哄抢？何况你怎么知道那馅饼是否安全干净？所以，不管是多么大的诱惑，都要理性面对，毕竟天降横财的概率几乎为0。
社会评价
1、网易网评：一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。"校园贷"固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。
2、中山大学金融系黄教授评：从行业角度说，大学生的确属于比较优质的贷款对象。大学生为了提前消费或者做生意，甚至借钱炒股来贷款，这种贷款不但给自己增加压力，产生违约的话也很容易追溯，得不偿失。
3、网易网评："校园贷"不能一刀切，但"高利贷"得有人管。
4、网易网评：清理暴力催收、发放高利贷等问题平台的同时，也要关注到大学生合理的消费信贷需求，不搞"一刀切"，培育更多稳健经营、风控技术完备的消费金融平台，为大学生提供小额、适度的消费金融产品。大学生自身也要培养理性的消费理念，增强金融素养和信用意识。
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