这个问题，必须专门一篇文章讲下，太多的人十年二十年，才恍然大悟。

比如，这位苏州美女。看中的房子，还是小的公寓房，首付要20万，但她的积蓄只有2万。你说那18万差额怎么办？大多数人会放弃。而更多的人，则会安慰自己“跳个槽，工资上去再说！”或者“先努力工作，攒够首付吧！”

这种想法的结果，是买不了房子的。因为，第二年20万首付就变成了30万，第三年你终于积蓄接近20万时，首付变成了40万。如此往复，年复一年，你已经超过30岁了，那个首付还没能余下来，差额越拉越大。

我当初第一套房，是2006年买的，首付50万我差一半，这接近25万怎么办呢？跟你一样，我也在陌生的城市，朋友和同事也大多属于“不能帮忙”的那个类别。解决之道是，我找了花旗银行和汇丰银行，这俩外资银行可以给个人36个月的信用贷款，我各借了10万，勉强够了首付。

虽然毕业三四年，但我月薪过万了，还贷能力不差。花旗和汇丰加起来我每月，要多还差不多6千块，我能够承受。说来好玩，一转眼这三年也就过去了。后来工作上也加薪晋级，每月还款感觉越来越少，越来越不是个事儿。第四年开始，用每月公积金充进去之后，每月房贷才一两千。目前，这套差不多百万的二手房，已经市场估价大致600万上下。

这里，大家看下，我的第一套房首付，我也是不够的，差一半，我也是借的，问银行借的。

到了2010年，知乎、头条等等自媒体都还没出来，我在天涯论坛的一两个帖子，有几十万人看到并上万人顶帖了，所以可能是因为我是那个时代的大V吧，我在当年春天受邀参加了吴晓波老师的作家采风。实际上，就是去他在杭州千岛湖的私人聚会，来自全国各地的作家，大概五六十个，就我一个人是兼职作家，还是制造业的，外企的，其他都是编辑、记者等大咖，至少也是个小作家，也就是他们基本都是靠笔头为生。

会谈和吃饭期间，吴老师给大家穿插分享了很多经验。我学到不少，要说贵人，吴晓波就是我的贵人，尽管只谋面了三次，他都不一定记得我了。但他无意中的话，我记住了一些，并加以运用，我得到了点化，他就是我的贵人。很多人理解错误，贵人不是给你饭吃、帮你介绍高大上工作的那个人，也不一定要是你的单位领导。他或者她的思想，能够让你如沐春风，能够有你可以学习和运用的地方，这就是贵人。

说了这么多，这吴晓波老师，给了我什么点化呢？他亲口说的，从1998年到2010年，他在杭州周边每年买一套房，想方设法买。因为他认为将来房价肯定会像发达国家一样，不断上涨，这也是他的《激荡三十年》中提到过的一个预见。他不但去尝试着自己的预测，甚至在2000年买了个岛，千岛湖中一个岛。所以，我们那次都开玩笑称之为“岛主”。

吴岛主很客气，席间带着老婆和女儿挨个给每桌敬酒。整个三天采风，都吴老师私人买单，很感谢他。然而，其中让我受益的还不是成为了他名下“蓝狮子创意中心”的签约作家，而是买房。因为期间我提过问题，我问，一开始首付不足或者没有，怎么办？老师的回答就一个字：“借。”

这个字相当厉害，各种借，你不一定要问人借，银行也是借的对象。此后，2010开始，到2015限购限贷政策再次加紧，再到那种“连续交满60个月社保”之时，我在工作之余，已经在长三角履行吴老师给我的点化。

时至当下都2018年了，这六七套借首付买来的房子，我已经脱手了一半，没有亏的。从个人或家庭理财来看，即使在三线城市，那也是3000买入6000出手的，只有小赚大赚的区别而已。

在这篇文章中（昆山的房子能不能买？），你看，我这表弟在昆山打工，前年房价1万出头入手的，现在涨到了2万5。你问“他这首付哪里来的？”答案自然是“借的。”当然，也问我借了不少。

说着说着，这就到了表弟买房的同一年份，也是2016年，大概在3月份。我所在外企里的一个很老实的质量工程师陈工，找我聊天，跟我探讨工作之外副业的事。他实际上工作是SQE，我们还比较熟悉，他也知道我又是写书又是啥文化公司的，特意请我吃饭讨教经验。

他刚居住证满7年拿到了上海户口，我给他指出来了上海二套房这样一个方向。没想到，4月份他就来借钱了，我这又将自己“套”进去了：他来借20万，说这是给我的预算。结果我只借了5万给他，不过，后来的事情进展超出了大家的想象。他看中的上海郊区的一套靠近浦东机场的二手房，都到了海边了，价值200万，需要首付100万。这100万他全是借的，问身边亲朋、好友、同事等等几十个借的，少的几千，多则十万，凑成了首付。

如今，两年过去了，那套200万的二手房，已经价值500万，跟我说欠债已经还了一半了，至少我的5万还给我了。这家伙一发不可收拾，不但上海两套都不愿意卖，还在问我：“南通会不会并入上海？南通要不要买一套！”

以上，这么多年的亲身经历，连吴晓波老师和我们陈工都被拿出来抽丝剥茧了，就是告诉你如下这个大多数人尤其年轻人不懂的道理。

问：“买第一套房，首付款一般是怎么来的？”

答：“借的。”

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