据《俄罗斯报》报道，第27-FZ号联邦法《联邦法律关于信用记录修正案》于2019年1月31日生效。根据通过的修正案，俄罗斯消费者可查询和使用个人信用评分。

联邦信贷局代理总经理尼古拉·米亚斯尼科夫(Nikolai Myasnikov)介绍，银行会更容易作出决定，是否给用户发放贷款，而公民也将能够更好地了解放贷方是如何评估自己的。

“这是一种分数，以信用记录的各种参数为基础通过计算而得出，包括是否拖欠债务、债务水平、请求检查信贷记录的次数、这些记录的‘时长’等。得分越高，风险越低。事实上，它是一种决定何时以及是否向借款人发放贷款的得分。”米亚斯尼科夫解释说。此前，这样的系统已经在中国予以实施。

俄联邦信用记录相关法律经修订后规定，未来信息管理相关部门不仅应提供个人信用报告，同时应提供个人信用评分。评分越高，银行在贷款过程中面临的风险越低。俄罗斯公民在银行的个人账户或统一身份识别和认证系统(ESIA)里可获取个人信用评分。根据俄罗斯信联邦信贷局提供的数据，78％的俄罗斯消费者被分配了较高的信用评分，9％被评为较差的信用评分。

2018年秋季，俄罗斯银行在联邦公共服务门户网站推出了全新公共服务，使消费者能够找到哪个信用局保持其信用记录。消费者需要填写个人身份数据和保险账号，俄罗斯银行在1个工作日内向用户的账户发送相关信用记录局的姓名、地址、电话号码。为了获得自身的信用记录，消费者必须向信用记录局提交在线申请。

根据法律变更，现在每个俄罗斯人都有权每年申请两份免费的信用记录报告。以前只有一份报告是免费提供的。

根据2019年2月初的国家信用记录局登记显示，目前有13个信用机构在俄罗斯注册并运营。每个信用机构都使用自己的信用评分计算方法，但俄罗斯监管机构一直在讨论如何实现统一监管。

  延伸阅读  

  俄罗斯征信体系  

俄罗斯的征信体系总体起步较晚，发展非常缓慢。俄罗斯第一次尝试建立征信体系是在1995年，当时由俄罗斯20多个银行共同发起，经过多年讨论并无实际进展，只是在部分地区进行小规模试点，征信数据库仅仅针对银行开放。

直到2004年，当时世界上已建成的三大成熟的征信系统模式。正当俄罗斯犹豫走哪条路时，德国Schufa作为欧洲最大的征信管理机构亲自派出代表团访问俄罗斯中央银行。俄罗斯央行第一副主席奥列格·维尤金表示，支持俄罗斯的征信机构的发展，并且倾向于选择德国模式。

9个月后，俄罗斯政府结合俄罗斯实际国情，颁布编号为218和219的两部关于征信的法律。然而该法律没有具体描述征信系统职权范围，没有执行标准，没有详细的监管措施。虽然极大地推动了俄罗斯征信系统的发展，但效果并不显著。

目前俄罗斯征信系统占有主导地位有两个部门，分别是名为“国家征信”的公司以及名为“Эквифакс”信贷分析机构，其管理者均是商业组织，其记录内容还仅仅停留在民众通过银行系统留下的信息。

从实际效果来看，俄罗斯信用系统记录评分的好坏对俄罗斯居民影响微乎其微。俄罗斯的贷款利率本就高得惊人，普通民众不到万不得已，不会轻易选择贷款。除了银行，俄罗斯金融体系全开放，各种贷款机构竞争非常激烈，导致哪怕借款人信用值再差，只要是高收入或拥有高质量的抵押品，一样是最优质的客户。

俄罗斯经过多年的规划尝试，最终并没有全盘采取德国的征信体系是有原因的。

首先，从民众的满意度来看，德国的征信体系标准至今仍然保密，几乎所有人看到自己的信用分值都是愤怒的。

其次，俄罗斯经济活动的各个环节已经有相应的考评和奖惩机制。比如在德国租房和找工作需要信用报告，俄罗斯租房只需要签合同，缴纳租金和押金中介费就足够了，未来有问题一切以租房合同解决。在俄罗斯找工作可以提供推荐信和由专业的人力资源部门进行全方面的测评。

最后，德国的征信体系对于经济发展有负面影响。众所周知，在德国一个人如果有很多手机号码，经常搬家，办理不同的银行卡和理财产品，甚至很多会员消费项目都会降低个人信用分值。这看起来有利于培养客户的忠实度，其实在降低整个消费群体的经济活跃程度。比如，俄罗斯年轻人很爱换手机，签新的运营商合同，很多人即使收入不多，也会办理不同的银行卡，参与非常多的套餐优惠活动。生活在俄罗斯大城市里换工作很频繁，经常搬家也是最正常不过的事情。而这些可以刺激消费繁荣经济的行为，却都会被德国的征信体系扣分，这显然不是俄罗斯政府希望看到的。

（资料来源：俄罗斯报及网络资料）

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