万能账户，保险欺诈第一坑

1. 和我说的年化收益5.5%，为什么到手只有1.75%？
   
2. 买之前告诉我可以往里面存钱，怎么每次还要扣手续费？
   
3. 万能账户所对接的主险，到底是干什么用的？

前者是合同保障，后者是现行情况，这2个核心数据意味着甭管我怎么跟你吹，这个万能账户目前经营的不错，现行利率有4.8%，但是这个4.8%是个浮动值，而每年3%的利率是可以保证的。

看有没有持续奖金

所有的金融产品，比如证券、基金以及保险万能账户，进要钱，出也要钱是常态，俗称管理费、申购费什么的。

就像基金也会有长期持有免手续费的规则一样，万能账户不仅可以免提取的手续费，还会返还进账时的手续费。在万能账户的条款里称之为：持续奖金。

注意：并不是所有万能账户都有这个条款。

保证收益、现行利率、持续奖金，

一款万能账户值不值得选择，就看这3点。

为什么要买万能账户？

被业务员的演示收益看的心潮澎湃？

比如这样的：

看的很爽啊，都是钱。

良心点的业务员，会把3档收益都放出来给你看；

缺德的业务员会跟你说：

放心吧，我们大公司，非常稳定。

放心吧，我们大国企，非常稳定。

都是屁话。

凡此种种，冷静。然后翻开合同（保险是制式合同，投保前也有条款文本）、打开险司官网、看看我上面说的那3个指标：保底利率多少？现行利率多少？有无持续奖金？

业务员吹的牛逼要么接住了，要么破了，

一切一目了然。

不过，你自己还需要考虑的重要问题是：

为什么要买万能账户？

这涉及到一个很重要的主险选择问题，毕竟：

万能账户无法单独购买，必须跟随一个主险。

主险是什么？怎么选择？

咱不能买椟还珠啊。

所以我们需要优先考虑配置主险的目的：

给小朋友存点钱？

给自己养老做准备？

没有合适的投资标的，就想先存点？

等等。

这几个例子，至少对应了教育金+万能账户、增额终身寿+万能账户、养老金+万能账户等3种形式。

比如下面2款产品，

就是目前增额终身寿+万能账户以及养老金+万能账户的收益极致：

5年缴5年回本，主险收益超越了目前大型银行的5年期定存收益。

并且他的万能账户保底3%，现行4.8%，最多可以往万能账户里存50万（也就是主险总保费）。

这款产品适合的人群及需求十分宽泛。无论拿来做孩子的教育金储蓄还是自己的中短期理财，都很合适。

并且由于万能账户的存在，这也就意味着日后随着我们的收入增长，仍然可以往里面放钱，享受收益——无论主险停售与否，都不影响。

有一说一，保底3%现行4.8%的年化，

现在哪款保本的理财产品可以做到？

这就涉及商业养老金这类产品独特的2大优势了：

假设60岁时有1394000元的各类存款准备养老，设身处地代入一下，你会担心什么？担心会不会花完、担心儿子买房结婚要给多少、担心会不会受到养老诈骗一朝全被骗完。

而商业养老金就不会有这样的问题，

你不会担心花完，只会刻意养生，毕竟活的越久领的越多；

你不会担心亲戚借钱，每年就69700，你要？全给你；

你不会担心被养老诈骗，一年最多骗我69700，明年还有。

同时，还有个万能账户。

有3%的保底收益、有4.8%的现行利率、有持续奖金，而且它能存多少不受主险保费限制，想存多少存多少（此项政策仅本月有效）。

主险+万能账户，

一起构成了我们养老的最合理财务规划：

主险养老金，提供养老现金流；

万能账户，现金资产储备。

总而言之，万能账户作为保险欺诈第一坑是名副其实的。

毕竟市场上有太多大忽悠。

永远记得，看保证收益、现行利率、持续奖金，

更要明确自己的投保目的，

咱不能干买椟还珠，为了万能账户而忽略主险的事。

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