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【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费

陈东浩 妙小保 2022-12-16
今年第3笔重疾理赔顺利完成。
客户万幸，只是轻症。
赔付35%基本保额（50万*35%=17.5万），
同时豁免了未来17年自己和爱人的保费（夫妻互保），
并且他自己的保单还保留了2次轻症、2次中症以及2次重症的保障。


回想3年前建议他配置这份保障时，
客户是犹豫的。
犹豫的原因来自于一道数学题：
每年保费19368元，缴费期20年，基础保额50万。
也就是说，满期保费387360元，似乎跟50万也差不多了。
连一倍的杠杆都没有嘛？
算错了，朋友。
哪怕单纯是个数学问题，也不能这么算。
首先，重疾险的杠杆并非从满期开始
而是从第一次缴费时就开始了：
也就是说，首期19368元交完并过了等待期之后，如果发生合同保障内的责任，该赔多少赔多少，重症赔50万，轻中症按比例递减；
其次，多次赔付的重疾险并非只赔一个50万
以这位客户的这份保单为例，一共有3次轻症、2次中症、2次重症的保障责任。总计保障额度为：207.5万。
倘若真想算杠杆，应该是19368和207.5万比。
100多倍，还行吧？
这个杠杆率会随着缴费期的延长和重疾出现率的推迟而减小。对于有些年纪比较大的客户而言，可能还会出现满期保费和保额倒挂的情况。
那，不是最幸福的事情吗？
比如这位罹患了轻症的客户，一天住院、一天手术、一天出院，三天康复，没什么痛苦，没有后遗症。代价比那些因癌症、重度脑中风、全残甚至身故发生的重疾理赔小多了。
只不过脑子里被放进了一个支架，而已。
用他自己的话说：他宁可不要这个理赔，宁可继续缴保费，
换一份完整的健康。
不过令人开心的是，恰逢防疫政策放开，他们拿上理赔款已经开开心心的准备去海南度假了……美其名曰：休养一下。
艰难时世，
希望我的客户朋友们都能如此健康好运。

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