沙特拖欠案启示

信保说案

亲爱的小微外贸企业朋友们，大家好！这里是中国信保小微学院之信保说案栏目。希望通过一个个真实发生的案件，分享给大家，帮助大家在做外贸业务的过程中少踩雷，多当心。

SINOSURE

曾经一段时间内，经常听到做中东生意的客户反馈：国外客人的货款很难入账，银行要求配合提供很多材料，货款要很长时间才能入账甚至出现货款被退回的现象。该类情况从银行处也得到证实，确实有些国家敏感，受到各类组织的制裁，甚至中国银行也一度将中东的某些银行列入了制裁名单。所以，对于出口企业来说，尤其要注意此类风险。近期，南通办事处处理了一起案件，就是由此类事件引出。

今天要跟大家分享的是来自中国信保江苏分公司的案例：

《沙特拖欠案启示》

案例重现

江苏南通一家出口家纺的贸易企业A公司2020年通过阿里巴巴国际站接触到沙特买方B公司，双方签署了贸易合同，开始正式交易。前期合作阶段，交易、付款都很正常，A公司对B公司留下较好印象，准备将B公司作为储备大客户培育。2020年10月，出口商A公司陆续向买方B公司出了2票货，总货值6万多美元。双方约定的支付方式是DP，见提单复印件付款，B公司也如约支付了货款，同时中国银行通知了A公司货款到了，A公司随即按合同约定电放了提单。其中3万多美元的那票入了账，而2.9万美元那票却被银行告知要提供很多材料。

比如，中国银行要求付款人和购买人要一致，但实际外贸操作过程中，买方往往从避税角度考虑，会安排从公司账上汇一部分，另外一部分从其他账户汇出，比如个人账上， A公司遇到的就是这种情况。另外一个严重的问题是：该笔货款的汇出行在制裁名单上，A公司又提供不了银行所需要的材料，货款只能被银行退回。买方B公司当时承诺货款一旦退回账上，会立即安排重新付出。然而，买方B公司并未说到做到，货款退到账户上一直迟迟不肯支付。出口商A公司只好向中国信保江苏分公司报损，寻求帮助。

▲本期案例人物关系图 

案件处理

中国信保江苏分公司接到A公司的报案后，迅速委托渠道进行勘察，渠道很快给出反馈：买方B公司承认债务，并给出还款计划。鉴于买方拖欠属实，中国信保江苏分公司快速进行赔付。

-案件启示-

（1）对于外贸企业来说，尤其是做中东生意的，或者其他敏感国家的，要积极主动向银行了解跨境汇款的最新政策，关注国外汇款行是否在各类机构的制裁名单上，并跟买方做好相应的提示和沟通，避免出现汇款被退回的情况而让自己陷入被动。

（2）此案，A公司的操作有一处失误，就是：未等B公司货款重新汇出就安排了提单电放，使自己丧失了货权，让买方有了可趁之机。因此，业务操作中，要严格遵循合同约定。比如，该案约定见单付款，A公司就应该等B公司的货款入账再放单，但A公司轻信了买方，直接予以放单实属不妥。

（3）对于小微企业，为了保障自身货款安全回流，一定要积极投保出口信用保险。该案，若无中信保委托渠道积极协调，买方估计有恃无恐，不再理会A公司，最后A公司只能认栽，蒙受巨额损失。

文章来源：中国信保江苏分公司

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